商业车险险种分为

车险种类这么丰富，想要保障全面是不是要全都购买呢？

那可不一定！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

这样交强险可以保障什么呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

那么，总结来说：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，这就带来了保费的一些差异。

那既然商业车险林林总总十几种，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

很明显，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非觉得自己的车已经过于老旧，受损了随时可以不要，修车费可以自己承担，不买也行。

有一种例外情况要注意，如果车辆是在送去保修期间，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？打个比方：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

也可以这么说，在保额上三责险是交强险的补充。

现在的豪车已经不是稀有物，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，凭着对自己的车技有信心，觉得自己基本不会发生出险，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。依学姐所见，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

很明显，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），要是保额用完的话划痕险就没用了，不论你在一年当中报了几次划痕险。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

然而，除非有人故意去用力划你的车，一般来说，应该不会有划痕。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其他地方一概不赔。打火的行为如果是在发动机进水后，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以选择当中的少许特约条款。

保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像是平安、人保、大地这类有车险业务的大型保险公司，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。

综合来讲，这个条款有一定的作用，学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小，一般情况下很少会遇见。好比：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保的选择，每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "商业车险险种分为"的图文回答，望采纳！