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商业保险中的重大疾病保险的意思

日期:2021-05-11 分类:什么是大病险

优质回答
学霸说保险-丽莎

学姐注意到最近有很多朋友都在问大病险的相关讯息:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?选择怎样的才是适合我们的?”

确实,身体不仅会因大病饱受煎熬,经济层面的压力也是巨大的。

学姐对于大家增强了风险意识这一点,感到很欣慰。

那今天就向大家好好地说一说这个大病险吧!

我们在科普以前,这份保险知识手册先给大家看看,谨防上当第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不清楚免额赔?请查看这篇文章:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金作何用是能自己决定的,可以用来当作医疗费用也可以拿来补偿收入损失。

尽管二者都是作为保障重大疾病的保险存在的,但也有很多不同,详情可查看这篇文章:

二、有必要买大病险吗?

十分有必要,而且百万医疗险和重疾保险都买的话是最好的,理由是:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

根据数据得知,中国罹患癌症的平均每10秒就会产生一个人,而且是越来越年轻的人得重疾,平均的理赔年龄都到了42岁!

不仅只有加强自身身体素质这一条办法去预防疾病,我们也可以配置大病险去转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

数据显示,重大疾病需要的治疗费用一般在30-70万,这对很多家庭无疑是致命的打击。

假使不幸罹患重疾,产生的医疗费用将会是一笔巨额费用,后续不仅是康复费、护理费,还有一些其他不小的费用需要花费,这些都好像黏附在你身上的水蛭,使劲吸你的血,会一点一点的把你的存款消磨殆尽,

这里有一张图,我们来看一下:

我们在上文简单说过,虽然重疾保险和医疗险都是属于大病险,但是对于两者来说是不同的赔付方式。

医疗险报销是根据看病的发票进行的,它的作用就是解决一些直接损失,就比如治疗费用;保险公司直接赔付的那笔保险金是重疾保险,是可以用于疗养费、收入损失等潜在损失上的。

你可以配置重疾险+百万医疗险,通过百万医疗险来保险患病所产生的医疗费;

当我们生病的时候,重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少不会让我们的生活过于拮据。

综上所述,大病险有必要买,并且最好是百万医疗险和重疾保险双管齐下。

三、大病险应该怎么挑?

给予人事物不如授人知识,让我来跟你说说好的大病险是什么样的,有利于大家选到的大病险是品质好的。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。

第二年审核被保人身体状况的情况,只会出现在续保条件严格的保险公司中。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,保险公司极有可能是会做出拒保的选择的。

所以在选择百万医疗险的时候,尽量不要选择续保条件非常严格的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

要是这些基础的保障没有覆盖全面,那就很难抵御疾病带来的风险。

应该买哪种百万医疗险,现在还没想清楚?别着急,有学姐在,名单都为你们整理好了:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款优秀的重疾保险不是只保障重疾,还需要保障轻症、中症。

轻症、中症可以看成是重疾的前期,倘若没有及时治疗,很容易会恶化成重疾。

若被保人买的重疾保险包含了轻症和中症的保障,而后不幸得了轻症/中症,那么保险公司依照标准,不得不赔付保险金,被保人就可以拿钱治病,阻止病情发展成重疾。

并且被保人在后续保障期内,若不幸得了重疾,也不会得不到赔付。

在这种前提下,理赔门槛得到了降低,与此同时理赔范围也被扩大了,能够很好地满足被保人的需求。

②额外赔付

因为不同年龄段的人,受重疾影响的轻重程度不一,所以对于特殊年龄段来说,重疾保险需要有额外的赔付,才能算有价值。

例如说有的重疾保险会在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付能给家庭经济支柱提供非常有利的保障,能够提供更多的经济补偿,更加充分的的保障力度来保障被保人,这样疾病的风险才能更加有效的被抵抗。

同时,挑选重疾保险时也需要多关注这些要点:

想要买重疾保险?快来看看这份学姐贴心整理的重疾保险榜单:

以上就是我对 "商业保险中的重大疾病保险的意思"的图文回答,望采纳!