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利安人寿传家福终身寿险投保划算吗?收益高不高?

日期:2023-04-13 分类:利安人寿传家福终身寿险

优质回答
学霸说保险-蒙奇

据说最近利安人寿推出了一款保障很是给力的终身寿险,最高可给付200%有效保额的身故/全残保险金,这就是大家口中的传家福终身寿险!

学姐收到消息之后立即就来为大家测评了,看看这款产品到底怎么样!

赶时间的朋友可以点击这篇精简版测评,快速获取测评结果:

一、利安人寿传家福终身寿险保障公开!

学姐将利安人寿传家福终身寿险的保障图做好了,我们一起来分析一下:

根据上图的内容可以知道,利安人寿传家福终身寿险为大家准备了许许多多的保障!那么这款产品都有哪些优点呢?学姐下面就为大家介绍一下!

1、投保年龄广泛

出生满28天—70周岁的人群投保传家福终身寿险都是被允许的,投保门槛可以说是比较低了,针对中老年人群体,覆盖年龄层群体还挺宽泛的。

市面上有很多类似的产品,投保年龄方面设置的较为严格,投保门槛高,对中老年群体是没有优势可言的。

所以,在这个方面,传家福终身寿险做得还是相当不错的。

2、保额系数递增高

传家福终身寿险的保额可以根据一定系数实现复利递增,被归为增额终身寿险一类。不了解什么是增额终身寿险的朋友,可以点击下方科普文:

由保额图我们也可以看到,保险金的给付是和有效保额挂钩的。要是提供的保额递增系数越高,那么有效保额就会上涨得越高,保障的力度无疑就更高。

优秀的同类产品一般涵盖了3.5%的保额递增系数,而传家福终身寿险更优,规定的保额递增系数为3.8%,优势还是比较突出的,非常值得夸赞!

3、保障力度优

寿险的保障形态特别简单,正常情况下也只包含身故保障。随着产品改进优化,现在很多寿险除了身故保障以外,还能提供全残保障。

而利安人寿传家福终身寿险,还额外提供了水陆公共交通工具意外伤害身故/全残、航空意外身故/全残、重大自然灾害意外身故/全残等保障。

如果被保人在18-75周岁的时候身故/全残了,而且也符合合同约定,此时保险公司赔付100%有效保额,算下来总共能赔付200%有效保额,保障力度确实可以。

但是从一款功能侧重于理财的险种角度来考虑,对消费者而言最重要的还是能否提供可观收益!接下来学姐继续给大家讲一讲!

二、利安人寿传家福终身寿险值得买吗?

30岁女性购买传家福终身寿险,在3年的时间内每年缴纳10万保费,下面就是其收益情况:

增额终身寿险的收益同保单现金价值是有一定关系的,被保人可以通过减保、退保等方式部分领取或者是全部领取保单的现金价值。

通过收益图可以发现,传家福终身寿险在被保人36岁时,保单现金价值才可以超出已交保费。

而第一梯度产品,当被保人在34岁的年纪,保单的现金价值早就多于已交保费了,回本速度相当快。

不只如此,从现金价值增长速度方面会发现,传家福终身寿险和第一梯度产品相比就有很大差距,一直属于落后趋势。

在被保人80岁的时候,传家福终身寿险的现金价值和第一梯度产品相差接近18万元,这个差距还是一眼就能看出的。

不得不说,传家福终身寿险并没有很高的收益,并没有很优秀的表现。

追求收益的人群,不妨看看学姐整理的这份增额寿险榜单,多产品对比分析,最后择优投保一款最适合自己的产品:

三、学姐总结

总的说起来,在保障方面,传家福终身寿险的表现还是可圈可点的,身故/全残保障水平出色,和市面上同类型产品相对照,产品整体表现还是比较优秀的。

较为可惜的是,产品的收益并不算很高,建议大家选购之前要仔细斟酌。

假使你还没有做足人身保障,朋友们就先不要考虑入手带有理财功能的险种了!给大家的建议就是先配置好人身保险,就好比说重疾险、医疗险、意外险等等等保险。

其中重疾险的产品形态比较复杂,很多朋友表示说不懂如何下手,学姐同样整理了几款产品供大家参考:

以上就是我对 "利安人寿传家福终身寿险投保划算吗?收益高不高?"的图文回答,望采纳!