给自己配置年金保险险前要注意的问题有哪些

在根据我国第七次人口普查结果显示下，我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了，现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了，也许我们在未来退休后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，很多人也越来越重视养老规划。

因此，他们就把目光放到了商业养老保险上，其中年金险就是商业养老保险中的重要成员，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，并不知道有哪些坑在等着你踩。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

然而养老保险除年金险以外，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是可以一次性或者按期缴纳保险费的保险公司用被保人生存为先决条件，遵从年、半年、季或月付给保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，到了约定时间 ，保险公司会给我们返钱、给分红等等，要是可怜的身亡了，我们可以把钱给受益人。好比教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，他们不但经常沦为月光族，还有进行分期还款的。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题，一次性交完需要交的钱，或者每年拿一笔钱给保险公司，在保险公司承诺的时间到了，就有相应的金额可以拿到手。

2. 锁定收益

白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。什么时候领取，可以领取多少，都是固定的，这样一来，他给我们提供的就是长期、稳定、持续的现金流。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，因此能够实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，合同里的所有条款都会受到法律保护。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，一定得转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构认定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险赔付是不现实的，现在情况下的家庭容易陷入困境，经济上会很吃亏，

于是，我们在投保年金险前，把完备的人身保障先买好，比如重疾险、医疗险和意外险等等，财务方面的风险就不大了，资金充足的话再考虑年金险。

所以重疾险、医疗险和意外险的区别都有哪些方面？所以该怎么投保呢？浏览一下这篇文章你就知道了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险主要具备着强制储蓄的功能，购买成功了年金险，也就不能够随便把钱取出来了，流动性比较一般，通常请情况下不能随存随取。

假如你着急用钱，或者没有做好后期的资金规划，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

如果对资金流动性要求比较高，可以随存随取的理财险，这些要求可以通过一部分增额终身寿险来实现：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。一般在第10年左右才可以回本，当然，一些优秀的年金险可以做到第七年或第八年就实现回本，复利增长的前提是实现了回本。

不得不说，年金险有很长的投资周期，只有通过长时间的积累，才会拿到比较高的收益，在短时间之内，不会拥有特别高的收益。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人，可是这个分红不一定有。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，没有固定的收益，并不能保证。

如果经营不良，0分红很可能发生,如果经营上没有产生偏差，那么享受分红的机会还是有的，具体的数字是无法确定的。

年金险不只是有以上上的四个短板，还有这些不足：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

总的来看，年金险的确有一些优点，但是也有不少短板，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR把年金险看的明明白白，如实反映了一款年金险的真实收益，因此，我们对于年金险的挑选，要留意内部收益率IRR的值是多少，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，意思就是客户如果想要退保整个保单，因为有生存总利益的缘故，所有的钱都可以领回来。

就比如你从40岁开始就已经在领取固定的生存金了，那你可以一直领取到60岁，到了60岁时还有满期金，那合同结算后，把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

我们在年金险选购的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，这样收益就会得到的更多。

3. 保底利率要高

假如选择万能型年金险，将有一个通用帐户，如果是通用账户，保底利率越高越好，目前银保监护规定的最高保底利率是3%，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了，可以参考参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

从全局出发，年金险比较适合理财和作为养老金，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己配置年金保险险前要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！