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给你最合适的保险
日期：2022-03-27 分类：华夏少儿重疾险
学霸说保险-伯乐
结论是：预算满足（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；预算没有超过3千元的朋友，就没必要购买了。
常青树少儿优选是一款集合了几种保险的产品，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这样会造成它的购买费用要比一般产品要多， 但是也有很多宝爸宝妈，发现常青树少儿优选会返还一部分钱，就坚持给孩子买了，会觉得：反正到时候钱能返回来，也蛮划算的。事实是真的吗？下文给大家介绍一下，你就会明白怎么被坑的了。
就保障内容而言，常青树少儿优选的表现只能说是平平无奇，在同类型产品中也不算优秀，我以前仔细分析过它的条款，有购买想法的朋友可以看看这篇：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
常青树少儿优选版的产品保障图如下：
那我们先来看一下两全险的相关内容吧。
常青树少儿优选版的两全险比较一般，保险金期满，返还有两种方式，还有一项身故/全残保障，赔付比例在市场上是平均水平的，没什么不一样的，就不详细说明了，对此有疑问的朋友可以私聊我，评论区留言也是没问题的，学姐会跟大家讲的。
学姐马上就来扒一扒常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。
值得注意的是，6次赔的范围仅限于不同组内的疾病，比方说老王首次染上的疾病属于A组内的，如果180天后老王继续患上A组内的疾病，就不能从常青树少儿优选版那里得到赔偿了，只有在第二次患的重疾是属于B组或者其他组内疾病的，才有机会获得赔偿。
有小伙伴会感到好奇，同一种疾病既然不能多次赔付，买了这款产品还有意义吗？我对这个问题也做过详细的分析，你要是想弄清楚的话，不妨看看这个链接：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，并没有明显优势，不过也没有让人难以接受的缺点，
除了上面说的基础保障，对于一些特殊的其他类型的保障，常青树少儿优选版也进行了相关的扩展，像被保人豁免、特疾保障等，还是不错的，但较为遗憾的是，恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含，这就很可惜了。
如果我们仅仅看附加险的保障内容的话，也算是能接受，表现并不算突出，倒是不会坑人，可是，常青树少儿优选版的主险就包括两全险，这就比较坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
举个例子10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些所有的数目合起来看是不是感觉非常多呢？我们现在就一起来算一下内部的收益率(IRR):
可以看见，其IRR仅有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率可不止这么多，现在银行定期利率都有2.75%了。
这部分内容对于大部分来说，可能不是那么好理解（这其实是非常正常的，如果能轻易被人发现，保险公司的产品也就不好卖了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～
综上所述呢，学姐提议同学们购买保险时不要考虑常青树少儿优选版，因为它的保障普通，虽然知道它可以返钱，但是它是个坑也是毋庸置疑的。
如果你是追求高性价比、全面保障的人群，可以筛选一下被我整合过的几款高性价比少儿重疾险，都是很值得购买的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险保障到底靠谱吗"的图文回答，望采纳！
