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日期：2022-02-25 分类：重疾险买消费型还是返还型划算
学霸说保险-静文
随着二胎政策、三胎政策的开放，已婚的独生子女的压力也增加了不少，很多父母为了缓解子女的压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。
但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，觉得消费型的产品划不来！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！
有意愿购买优质的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，不然很容易就掉进坑里了：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
为了公平，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，保障内容还具有二次赔 ，如身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！
不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，比重疾达到理赔标准会容易一些，而且拿到的理赔金要远高于轻症，如果没有中症的保障，对我们很不友好！
除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，要是重疾真的只能赔一次，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔挺重要的，就这个保障满分20也是没的！
一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》baoxian.2239.com
2、从赔付条件看
从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，160%保额将赔付给被保人，再看看福满分20只能赔付100%保额，一样是购买50万的保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！
但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！
如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》baoxian.2239.com
3、从保费对比看
30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，不过要放心的是，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！一旦发生重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且保费也不会退回了！
此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？
大部分人偏向于喜欢购买返还型重疾险的理由，说白了就是认为投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了，可是事实并非如此，还抱有怀疑态度的请参看下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》baoxian.2239.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险的优势有什么？除了具有保费返还的优势以外，坑太多了，不但保障的内容非常少，而且是十分普通赔付水准，假设去除可以退还这一方面，在重疾险产品中是不及格的水准！而且需要支付的保费较高，从投保上来说，仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。
在支出的保费是有限的背景下，最好的做法就是选择消费型的重疾险，每年的缴费给我们带来的压力就不会那么大了，并且还有更加好的保障效果，性价比更高！保是保险的本质，背离其保障的原始宗旨可万万不可取的！
这一份实惠、保障又好的产品榜单，学姐已经整理好了，现在想投保的朋友不要错过哦：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com
以上就是我对 "重大疾病保险返还型和消费型哪种更应该买"的图文回答，望采纳！
