但是许多车主都不太了解车损险，很多人觉得，购买了车险，车辆发生损失后就可以提供保障。
今天，学姐用以下提问再回答的方式，给大家讲解有关车损险的问题！
疑问八：为什么一般购买万车损险后，都要再选择一个不计免赔险的呢？疑问九：买了车损险和不计免赔险，出险保险公司就一定赔吗？官方定义，车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时因遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。什么意思呢？这意思是当你自己，或者说是你借车给别人，在行驶你的车时，万一把车撞了，需要花钱维修，这个保险可以承担修车费，用不用自己支付。
那请问哪些是属于赔偿范围之内的呢？不要着急我们一起来看看车损险的责任：
两大类情况可以赔付：意外事故与自然灾害。
官方定义如下：
具体来看，意外事故包括：
火灾、爆炸；
外界物体坠落、倒塌；
那自燃、全车被盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水赔不赔呢？答案是：以前不赔，现在赔。
在20年车险费改之前，这几项责任都有单独的附加险来负责，分别是：自燃险、全车盗抢险、玻璃险和涉水险，但在20年车险费改之后，这几项责任都被直接并入到了车损险中。
也就是说，从今往后，如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃；全车被盗抢超过60天；车子挡风玻璃和车窗发生破碎；车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况，车损险都能赔付。
自然灾害包括：
雷击、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙尘暴、泥石流、滑坡；
载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；
地震及其次生灾害；
其中地震及其次生灾害也是20年车险费改之后才新增的责任，在此之前，地震及其次生灾害其实是不赔的。
由于地震造成的车辆损毁太少见了，导致了保险公司及保监会这方面相关数据和经验一直缺少，正因如此，保监会并不认为保险公司能够承担起这项风险的担保。
但在本次车险费改之后，银保监会决定将地震及其次生灾害加入到车损的保障之中，加量不加价。
列出了之前的这些情况，同时提醒大家，不要将车损险和交强险混为一谈，两者是截然不同的。车损险隶在商业车险的范围内，而交强险则在国家强制车险的范围内；那么这么讲，大家应该很明白了，车险是什么，交强保险是什么，它们是不相同的，车损险是属于车本身，交强保险是第三方。
一谈到商业车险那就不得不买第三者责任险和车损险这两个险种。在买保险的时候，大多数人都不愿意购买车损险。大部分车主认为车损险价格确实不低，例如一辆20来万的新车，车损险一年就要三千多。虽然车子的贬值，但是车损险的保费变化关系不大。这样想不值得购买了！
但学姐以为，车损险也是我们不得不买的险种，因为它能给我们带来同样重要的作用：倘若不保车损险，万一发生车辆碰撞，那么车主就要自己承担全部的修理费用。现在很多人都认为买车容易，修车难，因为现在汽修市场有个乱象，汽车的零配件维修起来价格奇高，让很多人望而却步，如果车的配件全都不用换，都可以省下差不多两台新车的钱了。所以，如果你没有丰富的驾驶经验，开车很谨慎小心或者车已买了很多年头，即使有什么意外，车保险的保费用来修车也是有剩余的车主，还是老老实实买上车损险吧！车损险保费=基准纯风险保费 /（1 - 附加费用率）*优惠系数。一年期的车损险的基准纯风险保费是需要每辆车单独查询。具体查询步骤：登陆中国保险行业协会官网，在商业车险示范条例以及费率基准查询栏目中找到机动车、特种车车损险项目（如下图所示），按要求输入车辆信息即可得出结果。
附加费用率是每个保险公司上报监管审批确定的，基本是35%。优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况和自家车险承保政策自行确定。费率一般在几百元到几千元之间，以20万的新车为例，车损险保费大概在2000元左右。
续保保费也需根据出险次数和折旧率等因素来金决定。按照新的车险费率规则来算，出险1次保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次上浮50%，上年出险4次上浮75%，出险5次上浮100%。相应的，不出险也能享受车险折扣。还有一个特殊情况需要注意，如果被保人在上一个年度车损险已经理赔过了的，第二年紧接着又换了一家保险公司承保，其实车损险的费率不会因为这个就减少，在信息全国联网的时代，理赔记录都是可以查得到的。
学姐给大家一个建议，就是要足额投保，车越贵的话选投保方式就要以足额投保为准。一旦没有选择足额投保，那么后面车辆发生部分损坏就只能按照投保的比例来赔付。比如花10万买一辆新车，却只按8万元投保车辆损失保险，属于不足额投保，发生部分损坏只能按照投保的比例来赔付。但如果是按照10万元足额投保，那么如果发生损坏，就按照10万的额度去赔偿。不少人不知道它们的区别。要解答这个问题，首先要弄清楚划痕险的赔付范围。
官方对划痕险的定义是这样的：车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。划痕险是车损险的附加险，是用来赔付车身油漆单独受损的，一般为利器刮痕或擦伤，如钥匙、树、墙等等。但车身上的凹痕，还是可以用车损险报销的。
赔付方式上，与车损险的不累计赔付方式不同，划痕险是限额累计赔付，一般保险金是2000元。简单来说，就是在一个保险年度里，第一次报了划痕险，花了1500元，那么第二次报划痕险时，就只能报销500元了，剩下的要自己承担。所以，学姐建议，如果你平时爱护你的爱车管理都比较到位平时又是停在车库这种监控，划痕险就省去了。记住了，车损险的理赔是不包括轮胎的其实不但轮胎，轮毂的损坏也不在车损险理赔范围内的。。
除非是在一起交通事故中造成了包括轮胎在内的多处损坏，又或者是爆胎导致了车祸，可以报单方事故，走车损险，就连轮胎一起保了。相信大家肯定能理解保险公司这样的一些设计，正是由于轮胎是损耗品，在开车的过程中免不了被磨损。大家自己想一想，折旧的费用它是不会被列入整车的保险的。绝对免赔额可以理解为“起付线”、“入场费”，达到起付线后，也只赔起付线以上的部分，起付线以下的部分依然需要我们（被保险人）自担。不用去担心车损险这快问题了，因为它现在已经没有了。在20年车险费改之前，不计免赔险是一种商业险种的附加险，必须以投保主险为投保前提条件，不能单独投保。
但在20年车险费改之后，不计免赔险已经被并入了车损险当中，也就是说，如今的车主所购买的车损险，都是已经默认包含了不计免赔的，所以车主们不必在意这个附加险。一般来说，在车损险的责任范围内都是赔的，有四种特殊情况我们需要排除外，一起来看看吧：
客观环境包括：
战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
假如你把车子送去汽车护理中心做美容保养，在这个期间出现了一些人为所形成的损坏，刮伤被盗，车损险都不会赔偿的。
因为保险公司是这样想的：这些场所的责任之一就是保管车辆，一起责任都是由保管场所的人负责。
竞赛与测试也是同样的道理。
另外车还在，偷走车上的部分零件，也不会进行赔偿，保险公司觉得这是由于人为看管不完善造成的。
人为因素包括：
事故发生后，弃车逃跑、开车逃跑或或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；无驾驶证或在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间开车；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许开车还开的；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；此外，精神损失不赔，该项责任有专门的附加险精神损害抚慰金责任险负责。
发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏不赔，保险公司认为这属于认为操作不当造成的损坏。
车辆本身包括：
被保险机动车转让他人，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；此外还有这些情况不赔：
轮胎单独损坏不赔，这个由附加险车轮单独损失险负责，但是爆胎、轮毂损坏造成的膨胀、翻车事故会赔。
发生事故导致车上的加装设备如音响、豪华座椅等发生损坏的不赔，这个由附加险新增加设备损失险负责。
车辆出现没有明显碰撞的划痕不赔，这个由附加险划痕险负责。
其他风险包括：
因“本身质量缺陷”，“核反应、核辐射”污染（含放射性污染）造成的损失；
市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；
应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
其他不属于保险责任范围的损失和费用。
总而言之，虽然车损险看着像什么都不能赔的，车损险保障的是少部分的权益，理赔地方不多。
其实很多都是适用于战争军事以及违法犯罪的。
只要我们在路上开车是不违背交通规则的话，车损险不赔的情况是不可能出现在我们生活中的。
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以上就是我对 "车险定损高于维修费用"的图文回答，望采纳！
学霸说保险-江珊
