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中国人寿年金保险和新华人寿PK更划算吗

日期:2022-05-08 分类:中国人寿和新华保险的年金险哪个好

优质回答
学霸说保险-兰德

中国人寿的大名几乎是人尽皆知的,即使新华保险没有中国人寿更为人们所熟知,但是目前保险行业的第二梯队中就有新华保险的一席之地!

这是两家实力非常强劲的保险公司,那么他们推出的年金险怎么样呢?收益高吗?值得配置吗?今天学姐来给大家讲讲清楚!

年金险这个险种具有理财功能,当中看不到的门道有好多,可以看看这份防坑指南,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

第一、第二梯度的保险公司的资金实力都是非常雄厚的!

2、偿付能力对比

偿付能力,一般就是指判断一家保险公司是否具有赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,并且它有一套严格的衡量标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

要想偿付能力达标,上述三个条件必须同时满足。

接下来,让我们去了解一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

果不其然,两家保险公司在偿付能力方面也是非常优秀,不但达标了,还远远的超出了规定的标准!

简单的了解了两家保险公司的基本情况,这般在年金险上中国人寿和新华保险哪个更值得购买呢?

重要的节目就要出场了,需要知晓的朋友不停往下瞧!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐将两家保险公司的2021开门红产品拿出来,给大家进行一次对比性的测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和交费期限方面两款年金险区别不大,投保的最大年龄可达70岁,对年老人群都很友好,投保门槛较低。

交费期限都为趸交和年交,趸交就是在买保险的时候将费用全部付完,这种交费方式与年交相比会更加适合那种,只是暂时收入高、收入不稳定的人群选择。

此外,还有一些趸交、年交这两种交费方式之间的差异没有详细说到,感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:

保障期限对我们来说是比较重要的选项,但鑫耀前程只保障15年,这样的设定就太简单了,而惠金生可以选择保障10或15年,相对而言灵活性较高。

2、身故保障方面

通常情况下鑫耀前程为给付已交保费,对与惠金生来说则是为了已交保费和现金价值之间取较大的一方。

关于身故保障,目前年金险做的比较出色的会给付已交保费、现价、保额三者取大,这种设定会更加的灵活,不管基于什么前提,被保人如果是出现不幸身亡的状况,按照合同约定,被保人的亲人在不同阶段,都会得到该阶段的最高赔付金,能够更好的保障家庭。

所以在这一保障方面,惠金生还有鑫耀前程的相关保障并不突出,当然需要精进相关保障。

3、万能账户方面

万能账户,简单的说就是给被保人提供了额外的获利渠道,如果没有把年金取出来的想法,那就可以直接把钱投入万能账户里面,让它可以复利增值!

通过保障图能够获悉,鑫耀前程和惠金生完全可以附带万能账户,这样的设置绝对是对被保人有益处的。

然而,大量的万能账户的保底利率能够有3%的表现,让人惊讶的是,鑫耀前程和惠金生的能账户保底利率,双双只达到2.5%,真叫人惊讶!

对万能险有兴趣的朋友注意了,学姐要给大家推荐一篇科普文章,要不然补充阅读具体看看:

4、收益方面

年金险这个险种具有理财功能,大家肯定更关注收益如何,这两款年金险的收益,通过下面的测算可以得到结果!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

要想知道收益,可以看收益测算图,鑫耀前程的收益和惠金生的收益很相似,都没有达到比较高的程度。

毕竟市面上有不少高收益年金险,irr能达到3.5%!

虽然这两款产品好评颇多,但对于看重收益的朋友,学姐不建议入坑。

三、学姐总结

考虑把以上因素,新华保险和中国人寿这两家,不论是哪一家保险公司,毫无疑问,通过测评,他们的实力和偿付都是保障充足全面的,然而,它们推出的年金险产品并没有那么理想。

如果最近在考虑购买年金险,快来看看年金险榜单,里面有更多高收益年金险产品:

以上就是我对 "中国人寿年金保险和新华人寿PK更划算吗"的图文回答,望采纳!