国联人寿益利多理赔条件苛刻吗

9月7日，比特币出险暴跌行情，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！

学姐必须感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！

2021年，全民理财高潮到来了。

而带有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，激发了不少朋友的兴趣。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就下架了！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？在收益方面如何呢？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？

学姐马上给大家分析一下！

本文篇幅不短，贴心的学姐整理了一篇精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》baoxian.2239.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

针对缴费期限这块，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，可以满足到很多的的需求，选择还是很灵活的。

如果选择的是年交，起投金额起步是2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

对趸交这个概念感到很陌生？答案在这篇文章中：

《趸交是什么意思？有什么好处？》baoxian.2239.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保，能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群，投保条件是比较宽松的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清是保险行业专业的语言，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同继续有效的一种行为。

也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，不过没有退保的想法，想要保障不失效时，就可以利用减额交清功能，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障依然存在，不过相应的保额会降低。

跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

加保就不会很难理解了，如果说，投保的时候预算不充足，后续经济状况好了，那么就可以选择追加保额，加大后面的收益，

3、可保单贷款

这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，就可以启动这个功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，期限最长是180天，资金短缺的问题就可以被解决。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，应该设置最高的赔付系数，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，也能获得保障家庭的赔付保险金，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人一般都比较避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

所以在这一方面，益利多增额终身寿需要一定程度的进步。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，仅能够做到目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万元，总共交五年，保障方式是保终身。

总共缴纳了50万元的保费，由保障图可知，年满36周岁后，保单的现金价值已经有58.9万元了，说得简单一点，还得花上6年的时间才能够回本，这个回本速度也是挺不错的。

小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值差不多也翻了2.6倍，此时选择退保的情况下，那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。

假如说不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

并且，经过测算，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，和同类型产品相比，优势十分明显。

三、学姐总结

综合以上各方面来看，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还是不错的，能够快速回本，现金价值也高，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

学姐在这里叮嘱一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多理赔条件苛刻吗"的图文回答，望采纳！