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日期：2022-03-24 分类：专业问答
学霸说保险-西蒙
当前，养老已经成为了一项举足轻重的民生问题。据相关资料显示按照现在的情况，我国养老金储备在2035年就不足了。这种情况下我们不能把养老的压力全部让国家承担，只有给自己选择一份出色的保险，才能让我们过上较为富足的养老生活。
实际上许多朋友也都知道这点，这不前两天就有朋友向我咨询民生人寿刚刚推出的传世典藏版终身寿险。那么今天学姐就给大家好好解读一下这款产品，看看它到底值不值得我们投保！
一、民生人寿传世典藏版终身寿险保障内容分析
废话就不多说了，先给大家带来产品保障图：
由上图可以直接发现到，民生传世典藏版终身寿险的投保条件比较灵活，可以让消费者根据自己的需求选择更适合自己的投保方式。
除此外，该款保险产品的保障内容具体涉及有：身故/全残保险金、航空意外身故/全残保险金，以及一些其他权益。那么此款保险产品的保障，到底如何实用不实用呢？学姐这就来为大家揭晓！
1、身故/全残保险金相对系数设计合理
民生传世典藏版终身寿险为被保人提供的保障里面涵盖了身故以及全残，另外针对被保人在不同年龄段出险还设置了相应的赔付系数，18周岁以下出险为100%、18-40岁出险为160%、41-60岁出险为140%、61岁及以上出险为120%。
之所以如此设置，保险公司必然是较好地考虑到了消费者的利益。众所周知，18-40岁的被保人可以说是正处壮年，一般都是家里的顶梁柱。并且这些人有可能还有车贷、房贷等很多重担。假如他们一旦身故或是全残，那么就会导致整个家庭的经济面临崩溃的局面。因此这类人群的保障不能有所缺失，反而要更加充足才行。
接着再来说说41-60岁的被保人，虽然这类人群也得承担家庭经济责任，不过呢，他们的孩子通常都已经长大了，因此即使他们突然不幸去世，也不会造成家庭的经济损失过大。而61岁及以上的被保人大部分都已经退休。并不需要再养家糊口了，因此他们离开人世，对一个家庭的经济影响是微乎其微的。
2、航空意外身故/全残保障暖心
我们作为家庭的主要劳动力，经常可能因工作而去外地出差，而在乘坐飞机时遭遇空难的可能也是存在的。并且若是在飞机上出了意外，那么对大家的生命安全就构成严重的威胁。
而民生传世典藏版终身寿险设置相应的保障，这样的话，就算我们出险，我们的家庭也能额外获赔100%已交保费。家人可以用这笔钱继续生活下去。
看到这里，相信已经有很多伙伴对这款产品动心了吧！稍安毋躁哦，民生传世典藏版终身寿险还隐藏着一些你不知道的猫腻！
二、民生传世典藏版终身寿险竟有如此猫腻
1、保额增额比例有猫腻
大家入手民生传世典藏版终身寿险的原因，3.8%的保额递增比例是大家最在乎的。需要引起大家注意的是，也就只有在保险生效的前30年，这款产品的保额递增比例才有3.8%，而从31年开始，它的保额递增比例就会下降至3.5%。这样的话，在保障了30年过后，被保人获取收益的速度也会明显降低。
其实现在有很多非常不错的增额终身寿险产品，现在学姐就给各位奉上一份榜单，榜单上的产品全都是学姐仔细分析对比过后，筛选出来的，保证能够让你感到满意。
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2、收益其实并不高
以30岁老王投保民生传世典藏版终身寿险，年交10万，一共交10年为例，收益演示图为大家放在下面了：
由上图可以直接发现到，老王如果到了40岁，民生传世典藏版终身寿险才可以把已经交的本金收回来。回本的时间长达10年，回本的时间就长了一些，需要知道的是，市面上很多的增额终身寿险产品只要6年的时间就能够回本了。
另外民生传世典藏版终身寿险收益能力也没有非常优秀的表现，当老王90岁的时候，准备退保了，那就可以拿回6205847元，除去1000000元的保费，他总计能够获取5205847元的收益。
单这样来看这笔钱还是蛮多的，但是要知道这可是60年来的总收益。如果说老王将这笔钱直接去买其他更加优质的增额终身寿险的话，那么他的收益肯定会进一步上升，毕竟民生传世典藏版终身寿险的保额递增比例可是会降低的！
总之，虽然民生传世典藏版终身寿险的身故/全残保障以及航空意外身故/全残保障设计的比较合理，不过这款产品的收益能力还是不够强，并且不支持短时间内回本，所以说并不算是一款多么优秀的增额终身寿险。
倘若你想要获得更可观的收益，那么除了增额终身寿险之外，大家也可以看看下面文章介绍的产品。
