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日期：2023-04-26 分类：富德生命颐养天年养老年金保险
学霸说保险-乐敏
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，我们先了解一下！
对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，配置给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以获得期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拥有多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益情况有要求的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再寻求不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，这种情况很普遍。
学姐带来了一款很出色的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》baoxian.2239.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先掌握保底利率，再看现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是长期险中的一种，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，若是现在预算不足的话，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年详细分析"的图文回答，望采纳！
