车险险种组合方案PPT

车险类型繁多，保障充足是因为全都购买了吗？

这还不能确定！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

任何车险都具有它的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，想要上路驾驶必须先买交强险。此外，新车不给上户，年检更过不了。

那交强险对我们有什么好处呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

总而言之，用一句话概括：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

这就是说，保险公司的车险产品，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，这也决定了他们保费的不同。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：

主险

车损险

看名字就能看出来，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非觉得自己的车已经过于老旧，被损坏了也能随时报废，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

有一种例外情况要注意，如果车辆是在送去保修期间，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？比如说：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些东西的所有人就是第三者。

也可以这么说，三责险可以看成是交强险的附加条款。

当今社会开豪车的人不少，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者例如网约车，属于运营车辆，又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

也不贵，如果一年没出险，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。学姐认为，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

看名字就能看出来，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般情况来说，出现划痕的可能性不大。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，要是周围的治安也较差，那么还是别花钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，这些情况想走车轮险理赔是不可能的因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管打火的行为如果是在发动机进水后，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以选择当中的少许特约条款。

在提供增值服务时，保险人必须遵守保险合同的约定，以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前，例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一，另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

从整体上来说，这个条款是具有一定的作用的，学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

在前面学姐提到的附加险项目除外，有一些附加险，平常人是不知道的，这几种附加险出现的机会很少，所以在日常生活当中不常见。有个例子：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保的选择，每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险种组合方案PPT"的图文回答，望采纳！