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日期：2021-06-21 分类：国寿鸿福至尊年金险分红型
学霸说保险-莱丹
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们来阅读一下下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
总的来说，缴费期越长的产品越优秀，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，就可以申请把保险金转换成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我前面也提了一嘴，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，纵使鸿福至尊是复利增长，然则这也拉开太大差距了吧。
像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》baoxian.2239.com
这时就有朋友纳闷了：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？并且它还包括了万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
所以说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开，一起来探索吧》baoxian.2239.com
2、万能账户
万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鸿福至尊的保险条例"的图文回答，望采纳！
