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日期：2021-04-15 分类：国寿锦绣前程少儿两全保险
学霸说保险-宝璇
对每位家长而言，小宝宝呱呱坠地是一件幸福的事情，同时，孩童是否能健康快乐地成长也成了我们最关注的问题。当孩子年龄不大，尚在孩童时期，担心他们抵抗力不好容易生病、会磕磕碰碰发生些小意外；在他们成长期间，则会担心他们学习和发展；到了成年或者年纪更大一些时，又会牵挂他们未来的发展……
而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组合而成，含有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，还兼备大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，接近把家长对孩子的顾虑都酌量在内，今天，学姐就为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容？值不值得购买？
在此之前，对【两全险】不太了解的小伙伴，不妨参考这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
测评之前我们先看一下都有哪些保障：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年，重症保障为单次理赔，在特定年龄还赔付不等比例保额的保险。
试想一下，在小王满月的时候老王为儿子投保了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。
参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王能够获得的保障相当丰富：
1.120种重疾保障，最高30万元；
2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；
3.少儿疾病保障，最高30万元；
4.18-21周岁每年可领教育金9000元，四年累计3.6万元；
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元；
6.到了30岁，可以领取一笔12万元的期满保险金。
这意味着，小王不同成长阶段的保险需求都可以得到解决：我有疾病保险金，再也不用担心生病没钱了！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！
看起来是不是很厉害，但是这款产品依然有不可忽视的致命缺点，下面，跟着学姐继续深扒：
1）缺失中轻症的保障，保障不够全面
这款国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容涵盖了重症，特定疾病以及少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。我们大概都知道，目前市面上大多数重疾险产品保障的基本标配，大致是重症+中症+轻症的组合，一些优秀的重疾险包括丰富的可选保障内容，例如恶性肿瘤、心脑血管二次赔偿，被保险人保费豁免等。
像现在市场上热门的阿童沐1号重大疾病保险一样，就包含了重症、中症、轻症、特定疾病保障，再之，恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障，可以说为孩子提供了全面的保障。
有关于阿童沐1号的详细分析，都在下面的测评文中了：《复星联合「阿童沐1号」火爆的背后藏着这些缺陷……》baoxian.2239.com
（2）丢失了某些高发的少儿疾病
为了让大家快速理解这部分内容，学姐整理了一下国寿锦绣前程少儿两全险的疾病保障，具体内容如下：
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”是未成年人最容易确诊的重疾前三名，三者的合计占比在所有高发重疾中占70%。如果说到恶性肿瘤，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性大高发恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“甲状腺癌”。
从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，在这一方面，并没太大的优势。
（3）缴费期限只有“10年”可选
国寿锦绣前程少儿两全险这款产品缴费期限只有10年这一项可选，没有其他缴费年限，要知道对重疾险来说，保费与缴费期限是相互挂钩的，缴费期限越长，每次所要缴纳的保费就越少，就如老王买了30万的保额，那么他每年需要交一万多的保费，也是一笔大钱。
关于锦绣前程今天就简单分析到这了，还想详细了解的朋友可以戳这篇：《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》baoxian.2239.com
总得来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大，性价比也不高，重疾险作为附加险，保障力度远远达不到作为主险的重疾险，而且，它作为附加在两全保险上的险种，就是“共同体”了，若是半途因特殊原因而不想续两全险，重疾险的保障也会终止，想想就觉得坑！
与其把重疾险作为附加险，不如另外投保重疾险，也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险，保障内容相互不干扰，被保险人获得的保障才更加全面。此外，学姐建议先配置健康险这些保障型保险，等有了闲钱再配置理财型的产品。
可能有的小伙伴会想，学姐说了这么多也没到点子上，放心学姐怎么可能忘了呢，戳：《不到一千元，配齐小孩的基本保障！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险有返还吗"的图文回答，望采纳！
