给你最合适的保险
日期:2021-05-21 分类:乙肝怎样买商业医保
有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,投保难不代表无法购买,不要担心,也是有机会购买的。
不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:
乙肝携带可不是小问题!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,
在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,学姐愿意为大家提供专业指导:
1. “乙肝”到底是什么?
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,因此不同情况影响投保的结果。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的选择就很少,因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,核保主要是看你的肝脏的健康告知,主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。
重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
那是不是患病的朋友无法买重疾险了?我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的,要着重注意!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。为大家考虑的很全面。
这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
不了解的朋友可能接受不了线上投保,一说起是在网上就没有安全感,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?也能帮你避免线上保险的一些“坑”,
学姐总结:
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!保险只是保障自己身体的一种手段,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "乙肝大三阳怎样买商业医疗保险"的图文回答,望采纳!