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泰康人寿相比信泰人寿的保险哪家更应该买

日期:2022-03-05 分类:泰康人寿和信泰人寿对比怎么样

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学霸说保险-伯乐

近年来,有不少保险公司出问题,如之前安邦、中法人寿几乎破产,比方说天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同一天连续被接管…有的人为了求安稳,只要是大品牌的公司都相信,结果入手了一些带有陷阱的保险产品。

最近学姐收到了很多提问,都是关于信泰人寿还有泰康人寿的,过半数的粉丝都想仔细了解这两家到底谁更强。其实哪家更好不是学姐我只言片语就能说的清的,实践出真知两家对比一下不就知道哪家强了嘛。于是今天学姐就给大家好好分析一下这两家公司。

然则在开始之前,有个事情一定要明白,“小”保险公司老实说还蛮好的,至于为什么,这篇文章告诉你答案:

一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?

基本上人们看保险公司会从这两个角度出发,一个是背景实力,另一个是偿付能力。前者看公司的经济情况,后者便是看保险公司能不能付得起我们的保单。

1、背景实力

泰康人寿于1996年成立,同年将总部设在北京,作为一个已经发展出保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,退休金管理规模超5200亿元也在其中占了一席之地。

除此之外,泰康保险集团还连续三年荣登《财富》世界500强榜单,第424位就是了,在中国500强排名第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:

仅仅是这些耀眼的数据就已经彰显出来了它的大佬风范,那信泰人寿这边实力又怎么样呢?

信泰人寿保险股份有限公司的总部在浙江杭州,是2007年5月18日创立的。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。

在保费收入方面,根据官方数据显示信泰2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,占有市场总份额的比例为0.95%,而且在国内很多寿险公司中的排名来说位居22位。

尽管信泰人寿的成立时间晚于泰康人寿,经济实力也略显逊色,但我们也发现这位新星之秀的实力也不可小觑。

2、偿付能力

怎么样才知道一家公司赔不赔得起?银保监会已经给出了清晰的判断标准,还得看这两家公司的偿付能力达标与否。

通常来说,一家合格的保险公司都有什么要求?首先核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率必须达到100%以上,风险综合评级要在B级以上。

通过一番寻找,学姐我在中国保险协会官网看到了这两家公司赔偿能力的数据。可以得到,泰康人寿和信泰人寿均是高出最低的要求的。不过从风险管控的角度讲,信泰人寿比泰康人寿要逊色一些。

论综合实力,还是泰康人寿更优秀一些。接下来我们再研究公司的产品,那么这两家公司的产品怎么样呢,赶紧针对主流产品做个比较。

二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?

不罗嗦,我们先瞧瞧这两款产品的对比图:

从图中我们可以看到,纵使乐享健康2021跟鲲鹏1号都为单次偿付的重疾险产品,两者不一样的地方还是很多的。学姐根据投保条件、基础保障和可选责任这几分方面,为小伙伴们做一个分析。

1、投保条件

乐享健康2021主要针对的是70岁以下的人承保,像那些身体比较健康的中老年人家可以去选择这款产品,鲲鹏1号最大投保年龄是55岁,直接可以看出没有前者广。

其实两者的等待期也不同乐享健康2021要比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,这对消费者来说是一个不利因素。在等待期期间,若不幸出险,被保人是不处于保险的保障之下的,所以等待期的长短间接影响了消费者对一个产品的购买欲,这一点鲲鹏1号就做得很棒。要是你还不清楚等待期对投保人来说有多重要,赶紧阅读下文:

2、基础保障

即使乐享健康2021对基础保障提供的挺全面,尤其是提供了轻中症和重疾保障,可是中症只有一次的赔付机会,轻症赔付比例只有20%,力度太小了。要晓得符合要求的重疾险产品在市场上一般中症有2-3次赔付,轻症的赔付比例起码得要有30%。

然而鲲鹏1号这款产品能够保障轻中症和重疾,“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”是老年人高发疾病,基础保障中还将它们设为了高龄特疾保障,弥补了60岁老人的保障不足,在特定疾病的方面,并且使得基础保障更加周全了。

3、可选责任

可惜的是乐享健康2021的内容里没包含有可选责任。

而鲲鹏1号产品为轻中症和重疾保障都设置了可选责任,特定疾病增额保险金可选责任的增加让赔付力度大大增强,还将额外赔的上限年龄提为70岁前,供消费者依个人需求安排。另外,还提供癌症二次赔可选责任,实用性较强,并且赔付比例高达150%,超越了其他同类的重疾险产品。

要是你对癌症二次赔是否好用存在疑问,强烈建议收藏下面这篇文章:

对比来说,鲲鹏1号在基础保障范围的广度上是更优秀的,选择方式上多种多样的,缴费期限以及保额相同的情况下,在保费交的时候要比乐享健康2021方面少太多了。这样一来就可以看出乐享健康2021的产品与鲲鹏1号的产品相较而言是不具备优势的。

所以,对于消费者来说,不仅仅要看保险公司,其次,产品的保障内容也是我们重点关注的一个问题,这样才能挑到最适合自己的产品。

以上就是我对 "泰康人寿相比信泰人寿的保险哪家更应该买"的图文回答,望采纳!