新保险法车险险种

车险种类这么丰富，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

那可未必！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，乱买保险会浪费购买保险的钱。

每种车险都具有它自身的独特作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，想要上路驾驶必须先买交强险。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

那交强险是干嘛用的呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

总的来说就是：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，这就带来了保费的一些差异。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

根据名字就知道，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，并且不需格外花钱。

所以，购买车损险还是很有必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非觉得自己的车已经过于老旧，被损坏了也能随时报废，修车费可以自己承担，不买也行。

但要注意的是，如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？比如说：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

也可以简单说成，三责险可以看成是交强险的附加条款。

毕竟，路上见得到的豪车也多了，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

所以如果你的车是运营车辆（比如网约车），再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的前提条件下，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。依据这个条款，我们在投保险车险时，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。以学姐的观点来看，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

根据名字就知道，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，要是你经历了一次保费赔付，那么第二年的保费就要增加很多了。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般来说，应该不会有划痕。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，这些不能通过车轮险的方式理赔以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管若是忽略发动机进水的情况而打火，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。节假日出行车辆较多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

在提供增值服务时，保险人必须遵守保险合同的约定，以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地多加具备了车险业务的保险公司，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准，还会提供更好更多的用车保障给广大车主。

何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

综合来讲，这个条款有一定的作用，学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外，其实另外还有一些比较不常见的附加险，这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小，一般情况下很少会遇见。例如:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保的选择，每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "新保险法车险险种"的图文回答，望采纳！