给你最合适的保险
日期:2022-02-26 分类:车险险种
车险类型繁多,是不是全都买了才能保障全面?
那还不至于!
在车险种类繁多的市场下,有些险种并不是那么有用,乱买保险会浪费购买保险的钱。
这么多车险,其实每一种都有他们的作用。有没有必要买,应该看有没有相应的需求。
哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?下面咱们一起来分析一下这些保险:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先来讲强制类保险,这种保险是重点。
交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。不买交强险被交警抓住的话,车辆会被扣押,还要被罚两倍的保险费用,想要上路驾驶必须先买交强险。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。
那交强险是干嘛用的呢?
总而言之,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
交通意外来临之时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
因为是我们已经的车,所以不会赔吗?
交强险就是这样的,是不会赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,详细的讲解在后面会说的
总之,以一言以蔽之:交强险是需要强制缴纳的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。
换句话说,就是所有卖车险的公司,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保障内容都是一模一样的。
保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别,这也决定了他们保费的不同。
种类众多的商业车险加起来一共也有十几种,什么样的保险属于有必要买的?什么样的保险车主可以自己考虑呢?接下来为大家分析一下每一种保险:
主险
车损险
看名字就明白了,这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。
开车在路上免不了会发生一些小事故,这种情况下如果不是对方全责,那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,这时候车损险就发挥了作用。
在这里提醒一下,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,属于内容增加价格不变。
综上,购买车损险也是一种保障,不会有所损失,而且车辆价值多少,保额就买多少,如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了,即使车子损坏了也可以随时不要,若是自己修车费负担得起,不一定非要买。
有一种例外情况要注意,如果车辆是在送去保修期间,被工作人员磕碰坏的话,车损险是不赔的。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
怎么判断第三者是谁呢?例如:
某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人,那路人就是这个例子中的第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;你开车撞了路边栏杆,那政府就是第三者(路栏属于公共财产);例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物,或者是撞到了人家的摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
换个说法就是,三责险可以看成是交强险的附加条款。
现在路上豪车那么多,当重大事故发生后,交强险的赔付就不太够了。
三责险几乎是必选项,而且保额最低也不该低于50万,200万当然更好,但是只要不低于100万也是没有问题的。
车上人员责任险
为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,万一乘车人没买意外险怎么办?
再者你的车正在运营(例如网约车),再比如你对自己的车技不看好,刚拿驾驶证,可直接考虑买上。
也不贵,如果一年没出险,在1万保额的基础上,乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说这是一个附加条款,并非附加险。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以通常是这么认为的,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案,可能对自己的车技充满自信,认为出险的机会不高,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。有了这个条款作为保障,就能够使我们在投保车险的时候,投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择,少拿赔款意味着少缴纳保费。学姐认为,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,以及在自己车技方面非常的有信心的车主,还有就是希望保费能够减少的车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。
车身划痕险
看名字就明白了,意思就是车辆没有明显碰撞痕迹,车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。
其实划痕险并不合算,也不实用。
这款保险保额是固定在2000至20000不等,定额保险说的就是它这种,一年之内无论报几次划痕险,保额用完就没用了。
并且只要出现一次理赔,转年的保费就开始上升了。
只要大家不是故意给车造成划痕,或者是遭到别人恶意划车,正常情况下是不会被刮到的。
反正,除非是停在路边次数很多的豪车,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。
附加车轮单独损失险
车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。大部分情况下,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎只是小概率。但如果像开车忘记放手刹,这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况,或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话,车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来说,车轮损失险没什么用,学姐提议不要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,可以用另外一个说法来表达这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其他地方一概不赔。如果在发动机进水后紧接着打火,这种情况不在涉水险的赔偿范围内。
在20年车险费改前,涉水险还不是主险,只有车主自己选择增加保费,才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,保费减少,保障减少,这二者是一一对应的。
涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,车主可以考虑实际生活中是否需要,再选择是否附加,
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
那么,假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。
可是,假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言,气候比较干旱,发动机进水可能性低,那附加涉水除外条款比较有利。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就明白了,在节假日到临时,可以让你的三者险进行限额翻倍。因为节假日时出游的车辆增多,出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多,学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以只对其中的一些特约条款进行投保。
只有参考保险合同的约定,严格执行承保特约条款,保险人才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等,已经早一步提供车险增值服务给他们的客户,但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。
附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一,而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。
而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
从整体上来说,这个条款是具有一定的作用的,学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。
其他较少见的附加险
学姐在上面讲到的这些附加险除外,其实还有着一些比较小众的附加险,像这些附加险,在极少数的情况下能用到,因此能遇到的情况比较少。例如:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
关于投保,所有车主都能够按照自己的意愿进行选择。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "车险险种方案"的图文回答,望采纳!