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中国人寿鸿福至尊年金险靠不靠谱

日期:2021-08-01 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答
学霸说保险-冬阳

假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,详细的我们看下图:

我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容,分析它都有哪些优势和劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以向上申请把保险金改变成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。

鸿福至尊的其他产品都做的很好,但是在身故保障方面有待提高 。

其实我前面也有提及,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光!

用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。

像一些年金险收益率高的,IRR可以达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:

这里可能就有人问了:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?而且它还有万能账户呢!”

慢慢来,学姐这回给你掰开了讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

这也就意味着,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”

2、万能账户

万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。

万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。

文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险靠不靠谱"的图文回答,望采纳!