买年金险要注意的事情

根据第七次人口普查结果显示，有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，现如今人口老龄化问题越来越严重，可能未来的我们退休之后，而国家所提供的养老金却只能解决我们的温饱问题，大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

因此，他们开始关注商业养老保险，其中年金险就是商业养老保险中一个很重要的组成部分，在购买年金险的时候，常常会被业务员忽悠，毕竟也不知道有哪些套路。

今天学姐不妨带大家看看年纪前有哪些优点和缺点吧，其实挑选年金险也有技巧的，学姐也给大家普及一下～

然而养老保险除过年金险，增额终身寿险也还不错，可以来了解一下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是按照合同约定的金额和方式，定期、定向被保险人给付保险金的保险保险公司提出的条件是被保人生存，按照年、半年、季或月交付保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，商定的时间到了，保险公司会给我们返回钱财、给分红等，要是可怜的身亡了，钱还能被受益人拿走。譬如多见 教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势，他们不但经常沦为月光族，还有进行分期还款的。

但是养老问题和孩子教育问题都是需要提前规划和考虑的，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性交一笔钱，还是说每年都拿一笔钱出来交，保险公司在约定的年限到了之后，向被保人支付相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。对于领取的时间和数量都是固定的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，对于资金来说，能够保证价值和相对价值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性来说，在我国保险比银行高很多，条款是白纸黑字写在合同里的，是受到法律保护的。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，必然得转让给其他保险公司。不合转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中包括年金险，它不是保障型保险，面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候，理财型保险是不能赔付的，现阶段的家庭容易产生危机，经济也会大打折扣，

故而，大家在购入年金险以前，要先配备优秀的人身保障，比方说重疾险、医疗险以及意外险等等，可以更好地转移财务风险，有多余的预算才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？应该怎么买比较好？这篇文章会教你区别在哪里，怎么买：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险有一个强制储蓄的功能，投资于年金保险的钱通常不能随意取出。流动性没有很好，不可以随存随取的。

急需一大笔资金，但是没有把后面的资金计划做好，想把年金险里的钱取出来，通常是不允许的。

如果想要提高资金流动性，随时可以存入和取出的理财险，可以通过一些增额终身寿险来达到这样的目的：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。回本一般都在第十年左右。当然也有比较早回本的优秀年金险，大概在第七年或第八年，回本后，才会呈复利增长。

因此，年金险的投资周期很长，通过长时间的积累，才能享受到高的收益，也就是说时间越短，收益越低。

4. 分红具有不确定性

不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了，然而这个分红却是不确定的。

上一年度分红保险业务的经营状况，决定了被保险人可以从保险公司拿到多少分红，收益无法获得保证它是浮动的。

要是不善于经营，那么极有可能出现没有分红情况，经营上要是好，还是有可能赚到分红，但不确定具体有多少。

年金险除了以上所说的四个缺点，这些猫腻也要注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

总的来说，年金险有一定的优势，可是也有几点缺陷，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，能够将一款年金险的真实收益反映出来，因此，我们对于年金险的挑选，要留意内部收益率IRR的值是多少，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，因为有了生存总利益，所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，到了60岁时还有满期金，生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时，把所有领取的生存金和满期金加起来。

当我们选择年金险的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，这样就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险，会有一个通用账户给到你，利率是越高越好的对全能型账户来说，银保监规定最高的保底利率是百分之三，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，有兴趣的朋友可以参考一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

综合各方面来说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，同时具德内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品，才值得我们选择。

以上就是我对 "买年金险要注意的事情"的图文回答，望采纳！