但是车损险的具体内容并不是所有的车主都特别的了解，也许还有一部分人觉得，车险是车辆发生损失后，可以提供保障的产品。
今天，学姐就以Q&A的形式，带大家全面了解车损险！
疑问八：为什么一般购买万车损险后，都要再选择一个不计免赔险的呢？疑问九：买了车损险和不计免赔险，出险保险公司就一定赔吗？官方定义，车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时因遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。怎么说呢？就是你本人，还是你同意的家人同事们，在行驶你的小车时，万一把车撞了，需要花钱维修，修车的费用可以由保险公司承担。
这时候问题又来了，到底哪些是属于赔偿范围内的呢？那我们可以看一下车损险的保险责任：
两大类情况可以赔付：意外事故与自然灾害。
官方定义如下：
具体来看，意外事故包括：
火灾、爆炸；
外界物体坠落、倒塌；
那自燃、全车被盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水赔不赔呢？答案是：以前不赔，现在赔。
在20年车险费改之前，这几项责任都有单独的附加险来负责，分别是：自燃险、全车盗抢险、玻璃险和涉水险，但在20年车险费改之后，这几项责任都被直接并入到了车损险中。
也就是说，从今往后，如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃；全车被盗抢超过60天；车子挡风玻璃和车窗发生破碎；车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况，车损险都能赔付。
自然灾害包括：
雷击、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙尘暴、泥石流、滑坡；
载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；
地震及其次生灾害；
其中地震及其次生灾害也是20年车险费改之后才新增的责任，在此之前，地震及其次生灾害其实是不赔的。
地震这类天灾导致的车损并不常见，保险公司及保监会一直采集不到这方面的数据和经验，就是因为这些原因，保监会不建议保险公司去承担这项车险的报销。
但在本次车险费改之后，银保监会决定将地震及其次生灾害加入到车损的保障之中，加量不加价。
除了以上几种情况，学姐提醒大家，车损险和交强险要区别开对待，两者并不是一样的。车损险隶属于商业车险，但是交强险是国家强制规定的车险；此外，交强险是国家强制车险，它是属于第三方，车损险只于车辆本身有关。
商业车险必买的险种有第三者责任险和车损险这两种。但是在实际购买中，很多车主不愿意去购买车损险。大多数车主以为车损险太贵了，打个比方一辆20来万的新车，车损险一年就要三千多。而且车损险的保费不怎么下降，但车子每年都在贬值。这样一算，感觉自己买保险不上算！
但在学姐看来，车损险也是我们必不可少的险种，因为它的作用也很重要：要是不保车损险，那车主可能要自己全部承担车辆碰撞后的修理费用。现在很多人都认为买车容易，修车难，因为现在汽修市场有个乱象，汽车的零配件维修起来价格奇高，让很多人望而却步，把车的配件全换了的费用都可以买两台新车了。所以，如果你没有丰富的驾驶经验，开车很谨慎小心或者车已买了很多年头，一旦发生事故的话，从车损险拿到的保费也完全够用来修车的车主，上车损险是很有必要的！车损险保费=基准纯风险保费 /（1 - 附加费用率）*优惠系数。一年期的车损险的基准纯风险保费是需要每辆车单独查询。具体查询步骤：登陆中国保险行业协会官网，在商业车险示范条例以及费率基准查询栏目中找到机动车、特种车车损险项目（如下图所示），按要求输入车辆信息即可得出结果。
附加费用率是每个保险公司上报监管审批确定的，基本是35%。优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况和自家车险承保政策自行确定。费率一般在几百元到几千元之间，以20万的新车为例，车损险保费大概在2000元左右。
续保保费也需根据出险次数和折旧率等因素来金决定。按照新的车险费率规则来算，出险1次保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次上浮50%，上年出险4次上浮75%，出险5次上浮100%。相应的，不出险也能享受车险折扣。如果被保人再上一个年度，车损险已经理赔过了，下一个年度又换了家保险公司承保，车损险的费率不会就此减少，全国联网的理赔记录皆可查询。
学姐觉得足额投保比较好，车越贵的话就更需要足额投保。如果购买的不是足额投保类型的保险，那么发生部分损坏就只能按照之前投保的比例来赔付。比如花10万买一辆新车，却只按8万元投保车辆损失保险，属于不足额投保，发生部分损坏只能按照投保的比例来赔付。但如果是按照10万元足额投保，那么如果发生损坏，就按照10万的额度去赔偿。这个问题有很多人问过学姐。要阐明这个问题，起初要知晓划痕险的赔付哪些情况。
官方对划痕险的定义是这样的：车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。划痕险是车损险的附加险，是用来赔付车身油漆单独受损的，一般为利器刮痕或擦伤，如钥匙、树、墙等等。但车身上的凹痕，还是可以用车损险报销的。
赔付方式上，与车损险的不累计赔付方式不同，划痕险是限额累计赔付，一般保险金是2000元。简单来说，就是在一个保险年度里，第一次报了划痕险，花了1500元，那么第二次报划痕险时，就只能报销500元了，剩下的要自己承担。所以，学姐建议，如果你的爱车平时停靠的地点都不确定，且监控管理不是太好的话，划痕险还是有必要上的。
如果是由于整车事故引起的轮胎轮毂损坏，又或者轮胎造成的事故，将给予赔偿。设计成这样，保险公司也是考虑了多方面而做出的决定，大家都知道在开车的时候，轮胎会被不断的磨损，而轮胎是消耗品这一特性是外力无法改变的。折旧产生的费用不被列入整车的保险之中。绝对免赔额可以理解为“起付线”、“入场费”，达到起付线后，也只赔起付线以上的部分，起付线以下的部分依然需要我们（被保险人）自担。车损险已经不存在这些东西，我们没有必要再去担心这些了。在20年车险费改之前，不计免赔险是一种商业险种的附加险，必须以投保主险为投保前提条件，不能单独投保。
但在20年车险费改之后，不计免赔险已经被并入了车损险当中，也就是说，如今的车主所购买的车损险，都是已经默认包含了不计免赔的，所以车主们不必在意这个附加险。这个问题的话，一般来说在范围之内还是会赔的，下面这些情况要除外：
客观环境包括：
战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
你把车子放在汽车护理中心保养时，期间出现车被刮伤，或是被盗，车损险不赔偿的。
因为保险公司是这样认为的：该场所应当对车辆的保管负有责任，出现了问题，应该由保管场所的人负责，跟车损险没有关系。
竞赛与测试也是同样的道理。
另外车还在，偷走车上的部分零件，也不会进行赔偿，因为保险公司认为这种情况是由于人为看管不到位造成的。
人为因素包括：
事故发生后，弃车逃跑、开车逃跑或或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；无驾驶证或在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间开车；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许开车还开的；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；此外，精神损失不赔，该项责任有专门的附加险精神损害抚慰金责任险负责。
发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏不赔，保险公司认为这属于认为操作不当造成的损坏。
车辆本身包括：
被保险机动车转让他人，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；此外还有这些情况不赔：
轮胎单独损坏不赔，这个由附加险车轮单独损失险负责，但是爆胎、轮毂损坏造成的膨胀、翻车事故会赔。
发生事故导致车上的加装设备如音响、豪华座椅等发生损坏的不赔，这个由附加险新增加设备损失险负责。
车辆出现没有明显碰撞的划痕不赔，这个由附加险划痕险负责。
其他风险包括：
因“本身质量缺陷”，“核反应、核辐射”污染（含放射性污染）造成的损失；
市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；
应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
其他不属于保险责任范围的损失和费用。
归纳起来，虽然看着车损险啥也不能赔，车损险看起来没有保障，在那么多地方不能赔。
其实大多数是对战争军事以及违法犯罪有作用。
只要我们在路上开车是不违背交通规则的话，车损险不赔的情况是不可能出现在我们生活中的。
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以上就是我对 "车子车损险计费规则"的图文回答，望采纳！
学霸说保险-罗拉
