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日期：2022-03-20 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-嘉琪
保险市场中分红险这种类型一直很受欢迎，一说到“分红”，大部分人觉得自己缴纳了保费，不但能得到保障，分红也是一定能领的，自己就是保险公司原始股东中的一员了，到底有没有依据呢？
想了解分红险，请看这篇文章：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》baoxian.2239.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是理想的选择！
一、什么是分红险
所谓分红险，就是保险公司在各会计年度结束后，会将前一个会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，通常有一定的比例，大约70%，和保险有关的更多知识，来这里学习一下不会错哦：《史上最全！你想要的保险知识都在这里》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是将盈余以现金的形式分配给投保者，这是目前不少保险公司都会使用的盈余分配方式；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。
二、分红险值得买吗
将分红型保险买下后，保险公司拿着收取到的保费维持公司运营，去掉这一成本后如果有剩余，剩下的钱就是作为红利用来返还，获得保障这一点是可以保证的，且相对来说付出的金钱最少，同时各种金融风险也得到了抵御。听起来这产品真让人有想买的冲动！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
购买分红险时，人们常常会忽略一个关键问题：不是一定会有红利的！
分红型保险能否有分红的主要依据是保险公司的经营状况，因此每期有没有分红是不一定的，并且不能确定分红能分多少。
同时，分红险的保费相对来说是比较贵的，因此大家一定要好好思考是否购买分红险，不要以为买了分红险就年年有钱分！
2. 业务员夸大收益在保险代理人销售分红险过程中，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，这样就会让大家出现一种错觉，觉得分红型保险银行存款是类似的，而且收益率还比银行高。这种想法是错的，银行一般都是保本保息，分红险和银行不一样的是只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
分红险在很多人心目中有保障能力，还能获得分红，非常适合购买。但是一般来讲的话，分红型保险所提供的保障并不周全，而且关于赔偿金额我们也拿不到很多，很多消费者觉得分红险型保险有缺点这便是原因之一。
通过上面的分析，大家对分红险也有更多了解，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
那么，有哪些保障型产品值得购买呢？
1. 重疾险
如果被厄运找上门，患上了重大疾病，你需要承担几十万甚至几百万的医疗费，康复费，还有收入损失，等等，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。所以投保重疾险是非常必要的。即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有钱治疗疾病并且可以弥补失业带来的收入损失。
重疾险越早购买越实惠，家庭经济条件不错的情况下最好购买终身重疾险，保障终身；家庭经济条件一般的情况下，可以投保定期重疾险，尽量把保额做大，保额至少足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里为大家整理了一些性价比高的产品，点进来看看吧:
《据数据表明，新定义重疾险PK赛中，推荐我们购买的是这十款！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
既然已经买了重疾险了，为什么还要买医疗险呢？
第一，重疾险和医疗险有不一样的理赔方式，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，收入损失和治疗费用等等都不是问题，在这，我推荐大家先购买重疾险，因为医疗险报销的部分只能是医疗费用。
患有重疾规定的患者就能获得重疾险的赔付，我们报销大部分的医疗费用都是从医疗险那里获得的，所以买医疗险是非常必要的。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，大多数人都能负担小额医疗险，但是如果看门诊的频率高，留下很多理赔记录，以后投保可能会有一定困难。
然而百万医疗险一年仅需几百块，就能轻轻松松拥有几百万的保额，虽然必须要有1万的免赔额，但在不幸患大病的情况下，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
因此作为医保的补充，那么应该优先考虑百万医疗险，如果想最低价购买百万医疗险，根据自己的实际情况买些续保条件好的产品就没有问题了。
这些产品都是不错的选择，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，快来了解！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险价格较低，一年一保，其保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，购买时可以通过参考这篇文章再加结合自己的实际情况分析：
《2021年，意外险哪些最值得买，都在这里了》baoxian.2239.com
一般的意外险主要分为保期1年的意外险和长期的意外险，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。
而长期意外险保费是不低的，可以选择保20年或者保30年，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
同时，意外险更新迭代快，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但购买还是需要慎重考虑，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，风险转移了之后，才能够让自己的生活得到更好的保障。
如果这篇文章能帮助到你，学姐会非常开心的！
以上就是我对 "分红型终身寿险很好吗"的图文回答，望采纳！
