投保保险年金划算吗

根据第七次人口普查结果显示，有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，人口老龄化这个问题越来越严重，也许未来的我们退休后，国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时，许多人也开始越来越关心注重养老计划这方面。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，但很多人买年金险的时候容易被业务员忽悠，并不知道有哪些坑在等着你踩。

学姐今天来给大家分析一下年金险的缺点和优点，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

然而养老保险除过年金险，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司的标准是被保人生存，依照年、半年、季或月支拨保险金，延伸至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，双方约定的时间到了，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸身故了，我们能让受益人拿到这笔钱。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

通过花呗、白条、信用卡来实现超前消费是现在越来越多人的选择，他们的薪资很快便被花光，甚至被迫选择分期还款。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性交点钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，待到约定年限，保险公司就会发放相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是白纸黑字写在合同条款里的，这上面有固定的领取时间和领取的数量，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

就拿安全性来说，在我国保险比银行高很多，合同里的所有条款都会受到法律保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，务必得转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险赔付是行不通的，现阶段的家庭容易左右为难，经济上会很吃亏，

于是，我们在投保年金险前，先将不错的人身保障都安排好，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，就最小化的转移了财务风险，要是预算足够的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？选择哪个更合适呢？浏览一下这篇文章你就知道了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性比较差，没有随存随取服务。

比如你很着急用钱，但是没有把后面的资金计划做好，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

如果对资金流动性要求比较高，什么时间存入或取出都可以的理财险，这些要求可以通过一部分增额终身寿险来实现：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

根据国家治理非法收益正当化的规定，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。一般在第10年左右才可以回本，早点回本的年金险也有，这些年轻险比较优秀，第七第八年就可以拿回本钱，回本是出现复利增长的前提。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人，但其实分红是不确定的。

实际的分红是依据保险公司上一年度的分红保险业务的经营情况决定的，在收益方面是不固定的，无法获得保证。

如果经营不良，0分红很可能发生,若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，不能确定具体能有多少钱。

年金险不只是有以上上的四个短板，还有这些不足：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

综上所述，年金险有很多长处，可是也有几点缺陷，年金险可以让你老了以后更加有保障，也可以给孩子储备教育资金，可以考虑购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，如实反映了一款年金险的真实收益，所以，在购买年金险时，要留意内部收益率IRR的值是多少，判断一个年金险是否优秀，就可以看他的内部收益率IRR是否达到了百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

举个简单的例子，如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话，一直可以领到60岁，60岁时还能取得满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在对比选择年金险的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险，会提供给你一个更多功能的账户，对于万能型账户来说利率当然越高越好，截止到现在最高保底利率是3%，这是由银保监护规定的，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金，大家可以对比着参考参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

不管从哪个方面说，年金险较为适合用于理财和养老金，选择年金险的时候，要选择内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "投保保险年金划算吗"的图文回答，望采纳！