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日期：2021-04-18 分类：国寿锦绣前程少儿两全保险
学霸说保险-蒙奇
对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，此刻，孩子能否茁壮成长成为我们最为关心的事情。当孩子年龄不大，尚在孩童时期，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；成长过程中，会担忧他们能否学有所成；到了成年之后，又会担心他们未来的发展好不好……
而今日，中国人寿便顺势推出一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，而且还有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，简直把家长对孩子的忧虑都思虑在内，今天，学姐给大家测评国寿锦绣前程少儿两全险好不好？值得买吗？
在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：
《关于两全险，不为人知的一面！》baoxian.2239.com
老规矩先看保障形态图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，设有重疾单次赔保障，然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险
那也就是说，小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，年交保费10140元，10年交，即总保费为101400元。
那么按照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王将获得以下保障：
1. 120种重大疾病保障：最高30万元；
2.特疾保障保60种，每次6万元，最多可赔付5次；
3.15种少儿疾病保障，保额30万元；
4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元；
6.到了30岁，可以领取一笔12万元的期满保险金。
所以，在小王的成长过程中，不同阶段的成长需求都可以得到解决：怕生病没钱治，我有疾病保险金！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！
看起来很厉害不是，但是在这个看似完美的产品背后，还有一个不容忽视的缺陷，现在就来和学姐一起看看吧：
1）缺乏全面保障，缺少中轻症保障，
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，基本上是重疾+中症+轻症的组合，一些优秀的重疾险包括丰富的可选保障内容，比如恶性肿瘤二次赔，心脑血管疾病的二次赔付，被保险人的豁免等等。
就比如目前市面上比较热门的重疾险阿童沐1号，保障责任就包含了重疾、中症、轻症和特定疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶心肿瘤医疗及特定药品治疗等，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。
有关于阿童沐1号的详细分析，都在下面的测评文中了：《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些不足要注意》baoxian.2239.com
（2）少儿特疾保障暗藏猫腻
为了帮助大家理解，学姐整理了一下国寿锦绣前程少儿两全险的疾病保障，具体内容如下：
对比《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们可以看到：未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。未成年男性最容易确诊的三种恶性肿瘤为“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。
可以看到，国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病，缺少高发疾病的保障，实在是做得不够充分。
（3）交费期限限制太大
国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交，且无其他缴费期限可以选择，我们应该都清楚，对于重疾险而言，保费与缴费期限有一定的联系，分越多年交，那么每年要负担的保费就越少，还是拿老王来说，买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费，这也是一笔不少的数目
这里篇幅有限，学姐就不多赘述，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全险的可以看这篇：《据说「国寿锦绣前程少儿两全险」能保障又能理财吗？真的假的？》baoxian.2239.com
总的来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度比较弱，性价比比较低，作为附加的重疾保障，保障力度是远远达不到市面上多数重疾险的，而且一旦附加，它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了，若是半途因特殊原因而不想续两全险，重疾险的保障也会终止，想想就觉得坑！
与其将两全险和重疾险绑缚在一起，不如另外投保重疾险，买一份重疾险主险转移疾病风险，买一份单纯的理财险产品理财，互不干扰，或许能达到更好的效果。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品，然后在不影响自己的生活的情况下再购买理财产品~
有的小伙伴会想吐槽，锦绣前程说了那么多，但是孩子的保障到底该咋买呢，详情看这里吧：《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险年金靠谱吗"的图文回答，望采纳！
