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华夏人寿的少儿重疾险保障综合分析

日期:2022-03-12 分类:华夏少儿重疾险

优质回答
学霸说保险-伊琳

先说结论:预支费用多(有1万元左右),建议选购常青树少儿优选;假设你的预算比3千元还要低,还是不要买了。

常青树少儿优选是一款集合了几种保险的产品,它的主险是两全险,附加险是重疾险,这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在, 但是也有相当多的宝爸宝妈,当他们看到常青树少儿优选有返利,也就忍痛给孩子买了,会这么理解:到时候反正还能拿会来,肯定吃不了亏的。是真的吗?用下文给大家梳理一下,就会了解是如何掉进陷阱。

根据保障内容可知,常青树少儿优选比较一般,在同类型产品中也不算有特色,它的条款我之前就已经扒过了,考虑投保的小伙伴可以戳这个链接:

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的保障图长这样:

我们对它的主险——两全险先来分析一下。

常青树少儿优选版的两全险比较一般,满期保险金可以通过两种方式返还,还存在身故/全残保障,赔付比例在市场上差不多,没有什么例外的,就不这么详细的说了,有疑虑可以问我,在评论区是可以留言的,都会耐心回复的。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限(分A、B、C、D、E、F共6组),两次赔偿中间的间隔时间为180天。

值得注意的是,6次赔的范围仅限于不同组内的疾病,比如说老王第一次患了A组内的疾病,假使老王隔了180天后还得这个A组的疾病,常青树少儿优选版就不会支付赔偿金了,当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时,才有机会获得赔偿。

那就会有人有疑问了,既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付,那么还有必要投保这款产品吗?不用担心,我已经仔细考虑过这个问题,并做了具体分析,你要是想弄清楚的话,不妨看看这个链接:

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平,难以发现特别之处,但也不存在太大的缺陷,

除了最基础的保障,常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障,常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面,做的都很不错,但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障,比较可惜。

倘若我们仅仅只看附加险的保障内容,还是可以接受的,表现并不算突出,但也没什么猫腻,不过,两全险是常青树少儿优选版的主要险种,这点猫腻也有些坑啊。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!

以10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险)为例,“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”我们都来计算一下(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):

如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,看起来是不是很多?我们现在就来算下保险公司内部的收益率(IRR):

由此可以看见,其实IRR仅有1.24%,倘若我们选择把买主险的这笔钱(66528元)放到银行里面去存的话,收益率会超过它,银行定期利率当前都有2.75%了。

这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松(这个现象也能让人想得通,如果普通人轻轻松松的都可以发现,那么保险公司产品很难卖出去了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐一定会尽自己最大的努力帮助你们~

总之,学姐提议同学们购买保险时不要考虑常青树少儿优选版,保障内容一般,虽然说可以返钱是事实,但是总体来说也是坑人的。

要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品,可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险,这些产品性价比都不错的:

以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障综合分析"的图文回答,望采纳!