民生保险险种介绍 车险

车险类型繁多，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

那可未必！

固然有这么多种车险，然而并不是说全部险种的用处很大，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。并且要立刻购买才可重新上路。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

这还交强险是为了什么呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们会讲解得更加详细

综上，概括而言：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，那么，这种区别同样体现在保费上。

那既然商业车险林林总总十几种，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

看名字就明白了，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是实在觉得自己的车过于老旧，受到损坏了也可以随时不要，对于修车费可以负担的，由自己决定，也可以不买。

有一种例外情况要注意，如果车辆是在送去保修期间，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？比如说：

你开车撞了人，人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些东西的所有人就是第三者。

可以理解为，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

现在路上豪车那么多，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。学姐觉得，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

看名字就明白了，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

其实，只要不是有人蓄意划车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，这些都不在车轮险的理赔范围内以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火 ，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择只投保其中一部分特约条款。

只有参考保险合同的约定，严格执行承保特约条款，保险人才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一，另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

从总体来看这个条款是比较有用的，学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，有一些附加险，平常人是不知道的，这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小，所以平时很难遇到。比如：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "民生保险险种介绍 车险"的图文回答，望采纳！