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日期：2022-03-17 分类：专业问答
学霸说保险-加星
家庭的经济条件允许的话，可以给家里的顶梁柱配置一份终身寿险。
终身寿险集合了保障、储蓄、传承等内容，给家里的顶梁柱准备好了终身寿险就是意味着他有了终身的身故保障，因此没有必要再次购买。
然后就是，学姐再分享一下终身寿险的相关内容，特别适用，一定要看看！
一、终身寿险究竟有什么用？
和定期寿险相比较，可以拿终身寿险进行理财方面的规划，拥有的储蓄与资产传承会比较好，因此，终身寿险有很多作用，下面学姐就来给大家具体讲讲。
1、财富保值增值
终身寿险是长期性保险，保单含有现金价值，假如说投保越过一段时间，保额会被现金价值给超过。
粗略看是交了保费购买了保险，根本上是把保费当作本金“储蓄”在保险公司里，保险公司会把一部分资金拿去做投资收益，那么终身寿险的现金价值会不停地增加，拥有保值增值与储蓄功能。
2、定向传承
假如一开始投保人和被保人指定受益人，当被保人离世时，保险公司可以根据投保人和被保人的需求，将终身寿险的身故保险金给付指定的受益人，基本上是将财富传给自己想要传的亲人，并且可以享受法律的保护。
除此之外，一些终身寿险还可以将保险金分期、分批给受益人，财富比较具备安全性，避免一次性给后代，导致过度挥霍，和投保人最初的意愿背道而驰，不好好掌握财富。
3、资金灵活
购买了终身寿险的可以享有保单贷款权益，这对于企业家来说，有助于进一步把现金流补充起来。
不同保险公司、不同保险产品的保单贷款的利率是不同的，但是综合来讲，市面上终身寿险的贷款利率实际上并不高。
4、税收筹划
当下国际上十分多的国家都有遗产税法，中国现在尽管还暂且没有实行，不过凭据有关消息，相应的遗产税法在未来将迟早实施。
然而人寿保险的保险金不太可能作为一个人的遗产，这样一来，不算作遗产的话也就不会征收遗产税了，这样的话，寿险尤其是终身寿险自然就能够很好的显示出筹划遗产税的主要作用，这个功能可以说相当重要。
第一个就是降低了遗产总额，以及另一方面的话就是利用终身寿险的杠杆作用有力的放大了这笔财富，甚至还免去了不少税收。
二、什么人适合买哪种寿险产品？
1、终身寿险适合哪些人群购买
虽然终身寿险有很多优点，但是这类保险也有一个不尽人意的缺陷，光凭这一点就已经让人望而却步——保费非常高！以下人群适合这类保险：
（1）收入稳定、资金充足的人群；
（2）有资产传承需要的人群；
（3）有避债避税需求的人群；
（4）希望有高额保障且能灵活运用保单资产的人群。
2、增额终身寿险是什么？
由于之前的互联网风险遭遇着大批停售的危险，增额终身寿险在全网大火，非高净值人群为何要抢着购买呢？
其实保额每年都会按一定比例增加，其现金价值在一段时间后会远远超过所交保费，定额终身寿险的保额没有增额终身寿险的保额高。
增额终身寿险有3大特性：
（1）稳定性：保险利益不受市场波动影响，能一定程度上对抗利率下行风险；
（2）安全性：白纸黑字写在合同里，受到保险法的保护。即使保险公司破产了，监管也会承担责任，保护消费者的权益；
（3）高流动性：可以通过减保的方式，获取部分现金价值，能够满足家庭财富现金流的管理需求。
对增额终身寿险其他内容感兴趣的话，那么可以来阅读一下这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
其实就是因为增额终身寿险支持减保取现这一操作，所以许多经济条件一般的人群就可以通过这个方式来规划理财。
只不过也正是由于其减保的灵活性，还是无可避免的受到了监管部门的批评，银保监会已经提出了有一部分终身寿险产品是有着一定的风险的，这个风险就是“长险短做”，不得已只有尽数淘汰，明令要求全部互联网产品下架。
如果你打算通过终身寿险进行短期理财，建议可以选购专门的理财型保险，举个例子，比如年金险，下面有一份攻略是学姐整理的，可以帮你买到好产品：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
90%以上的消费者还是比较适合购买定期寿险，之所以购买寿险，就是为了在自己身故后，让家人可以得到经济保障，所以保障时间可以保障住人生的黄金阶段即可，比如保至60岁或者保至退休。
这种情况下除了家里真的有巨大财富需要继承，还是不要为了追求终身保障，额外支付近乎10倍的保费，加重家庭经济上的负担，大家还是首先考虑定期寿险比较好的。
这里有一篇文章专门介绍了定期寿险的功能，大伙最好是进一步研究研究：
