三十五岁投保华夏福多倍3.0广深版重疾险应该注意的点

曾入选中国企业500强、中国服务业企业500强、《财富》世界500强的华夏人寿保险公司，总资产超6000亿元，服务网点也多，是人们口中的大品牌保险公司。

它家的华夏福系列产品一直受到华夏品牌的消费者们的青睐，华夏人寿在前段时间设计出了华夏福（多倍3.0版）-广深版，据说不止有最高赔6次，还有增加了额外赔付这项，价格方面也降低了不少，真实情况是这样吗？

今天学姐就为大家揭开它的神秘面纱！下面我们先来了解一下华夏福（多倍3.0版）-广深版：

《华夏福多倍3.0版与全国136款重疾险对比表》baoxian.2239.com

一、35岁买华夏福（多倍3.0版）-广深版好不好？

废话少说，先来了解一下华夏福（多倍3.0版）-广深版的保障内容图：

从上面保障图来看，这一款华夏福（多倍3.0版）-广深版的保障内容涵括了重疾、中症、轻症、住院关爱津贴保险金还有身故/全残/疾病终末期保险金，多种可供我们选择的附加险，可见华夏福多倍3.0版的保障内容非常全面。那华夏福（多倍3.0版）-广深版值得我们购买吗？

1. 重疾有额外赔付，但条件限制多

华夏福（多倍3.0版）-广深版保障100种重疾，归类成6组，赔付的次数不多于6次，两次赔付之间间隔的时间是180天，间隔期时间不长，它把赔付100%的基本保额、还有已经交过的保费、现金价值作为第一次重疾的补偿，三者当中取影响最大的那个，另外还有额外赔付50%基本保额，如果想得到赔付的话就要满足保单前10年且50岁前确诊合同里规定的重疾的要求，这些要求要是达到了自然就会赔付了。

当然，一般都是年龄越大患重疾的风险就越高，要是自己还比较年轻打算配置华夏福（多倍3.0版）-广深版的话，在保单头10年患上重疾的几率是不大的，额外赔付是有的，但不太有诚意。

正如现在市面上还比较可以的多次赔付重疾险-福特加，额外赔付率很高，可以达到100%，第一次确诊重疾的年龄在60岁之前的情况下是可以的：

《复星联合福特加重疾险怎么样？仅凭这一点我就不会买！》baoxian.2239.com

2. 中轻症赔付比例较高，但轻症存在隐形分组

华夏福（多倍3.0版）-广深版保障20种中症，赔付比例为50%，最高赔2次；保障35种轻症，赔付比例方面为30%，而且最高可以赔付三次赔付比例方面都属于较高的。

虽然轻症保障35种疾病，但却存在隐形分组，就像“较轻急性心肌梗死”以及“冠状动脉介入手术”，这两个疾病都是属于高发轻症，条款里说的是只能赔付其中之一，这就让人有点惋惜了。

除了这两项轻症，华夏福（多倍3.0版）-广深版还有10种轻症都存在着隐形分组，实在是太无语了！

3. 有住院关爱津贴，但占用保额

假如被保人并没有发生过重疾，而且年龄已经满了到了60岁甚至60岁以上，意外伤害或者等待期后意外伤害的原因除外，需要在医院接受治疗呢，华夏福（多倍3.0版）-广深版会付给住院关爱津贴，给付0.1%保额×实际住院天数，每个保单年度内给支付的天数是有限的不超过90天，替代了医疗险的作用，这么看设置的确实很人性化。

但是，住院关爱津贴会占用保额，给付了住院关爱津贴保险金后，在重大疾病、身故、全惨或疾病终末期保险金要付钱的时候，累计给付给被保人的住院关爱津贴保险金都会被减扣，这真的太坑人了，足足的证明了“羊毛出在羊身上”这个道理！

如果想要医疗保障的，配置一份性价比高的百万医疗险显然更划算。每年保额上百万，这不比共用保额的香多了：

《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》baoxian.2239.com

总的看下来，尽管华夏福（多倍3.0版）-广深版在保障内容上很全面，赔付比例也做的比较到位，但在条款中的雷区真的太多了，学姐是不建议买的。

保费这块是比较贵的，30岁的人买一个保额为30万的保险，缴费年限为30年，一年保费七千多是保障终身的硬核条件，如果说是35岁的人购买价格高的会更不应该，性价比不是很划算，并不适合购买。

二、华夏福（多倍3.0版）-广深版对比其他的重疾险怎么样？

华夏福（多倍3.0版）-广深版进入市场，属于多次赔付类型的重疾险产品，不妨让它和如意金葫芦（初现版）重疾险产品做一个全面的对比：

1. 保障内容方面

两款重疾险都各赔付6次成为重疾保障的相同处，但是如意金葫芦（初现版）的赔付比例程递增的一个趋势，每次增加比例为20%，如果60岁之前首次被确诊重疾可以获得额外赔付基本保额（80%），也就是在60岁前最多可以得到180%的基本保额。

只是华夏福（多倍3.0版）-广深版的首次赔付的就是100%的基本保额、已交保费和现金价值的最大者，在保单生效日起的前10年内，且年龄没有到达50周岁的，首次确诊重疾才可以额外赔付50%基本保额，由此可见，如意金葫芦（初现版）对于重疾的保障更为全面。

在中症赔付保额比例方面，如意金葫芦（初现版）比华夏福（多倍3.0版）-广深版要高10%，在轻症赔付次数这上面也比华夏福（多倍3.0版）-广深版多上一次，如意金葫芦（初现版）的中症和轻症从结果上看会出色一些。

2. 其他保障方面

华夏福（多倍3.0版）-广深版对于住院是有保障的，而且还有住院关爱津贴，附加险可以选择的种类繁多，覆盖了百万医疗险、小额医疗险和两全险。

而就如意金葫芦（初现版）来说，它除了可以附加两全险之外还可以选择附加恶性肿瘤-轻度和恶性肿瘤-重度多次赔。

华夏福（多倍3.0版）与如意金葫芦（初现版）都有各自的优点，但学姐认为后者更加实用，尤其是它的恶性肿瘤-轻度和恶性肿瘤-重度多次赔，不仅是考虑到恶性肿瘤属于复发率和转移率高的疾病，而且治疗费用高，所以附加这项保障也是不可缺少的。

与华夏福（多倍3.0版）比起来，如意金葫芦（初现版）在保障内容和赔付比例上，它不仅保费比华夏福（多倍3.0版）更便宜，其他方面的优势也更明显，与华夏福（多倍3.0）相比，在同样条件下下，它的保费能便宜一半左右，因此，学姐认为从各方面的表现来看，如意金葫芦（初现版）更值得买。

另外，学姐整理了目前市面上价格更便宜，保障内容更全面的重疾险榜单供大家参考：

《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com

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