年金险详细介绍

根据第七次人口普查结果显示，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，现如今，我国人口老龄化的问题越来越严重，也许在未来我们退休后，国家提供的养老金只能解决温饱问题，养老规划也被很多人越来越重视。

于是，他们把目光转移到商业养老保险上，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，但很多人买年金险的时候容易被业务员忽悠，也没有什么经验，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天，学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

不过养老保险除了年金险，并且增额终身寿险实用性很强，可以先了解：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，保险公司的标准是被保人生存，遵循年、半年、季或月支付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红之类的，万一惨遭不幸，去世了，我们可以把钱给受益人。正比如教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费，他们的薪资很快便被花光，甚至被迫选择分期还款。

但是养老问题和孩子教育问题都是需要提前规划和考虑的，年金险的强制储蓄的优点就是可以解决这些问题，一次交一些钱，或者每年支付一笔钱，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

合同条款里是白纸黑字写了年金险的收益，领取的时间以及领取的数量都是固定的，这样一来我们就可以得到长期、稳定以及持续的现金流。

对于大家头痛的经济变化、利率下行来说，年金险是不受他们影响的，从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险比银行存款的安全性还要高，这些条款白纸黑字的写在合同里，一定受法律保护。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金，不得不转让给其他保险公司。不符合转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险，不属于是保障型保险，当重大疾病、意外伤残等意外来临时，理财型保险是不能赔付的，目前情况下的家庭容易产生经济危机，经济也会大打折扣，

所以，各位在买入年金险前，应该配置好完善的人身保障，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，财务方面的风险就不大了，资金充足的话再考虑年金险。

怎么正确辨别重疾险、医疗险和意外险呢？哪一款更好一点呢？这篇文章会告诉你如何选择：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险也有强制储蓄的这一功能，一旦投入到年金险里的钱就不能随意取出了，流动性没有很好，不可以随存随取的。

假如你着急用钱，但是没有把后面的资金计划做好，想把年金险里的钱取出来，通常是不允许的。

如果想让资金可以自由流动，什么时候存什么时候取出都可以的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

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3. 短期收益不高

根据国家治理非法收益正当化的规定，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。第十年之后基本上才能够开始纯收益。也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，在回本以后我们才能得到复利增长。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些，通过长时间的积累，才能享受到高的收益，而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

具有“分红”的年金险诱惑了不少朋友，然而这个分红却是不确定的。

实际的分红是依据保险公司上一年度的分红保险业务的经营情况决定的，收益是不固定的，也无法保证。

假如经营上出现风险，没有分红的可能性是很大的，如果经营上没有产生偏差，那么享受分红的机会还是有的，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了以上所说的四个缺点，这些猫腻也要注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

概而言之，年金险有不少亮点，不过缺点也是不少的，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率，是年金险的“照妖镜”,能够直观的反映出一款年金险的真实收益，是故，当我们在买年金险上，一定要看内部收益率IRR是否高，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，意思就是客户如果想要退保整个保单，因为有生存总利益的缘故，所有的钱都可以领回来。

举个简单的例子，如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话，一直可以领到60岁，60岁之时还能领取满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在挑选年金险的时候，我们需要关注的地方是，一定要选择那些生存总利益高的年金险产品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，对于万能型账户来说利率当然越高越好，截止到现在最高保底利率是3%，这是由银保监护规定的，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了，可以为大家提供一下参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

综合地讲，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "年金险详细介绍"的图文回答，望采纳！