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日期：2023-05-22 分类：终身寿险的最大优点
学霸说保险-江珊
许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。
定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人只有在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；
终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。
相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更偏重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，储蓄与资产传承功能更强。
今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》baoxian.2239.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。
增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。
增额终身险到底是什么呢，有一个链接在下面，有意向的朋友们点此进去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知数的。
③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是无法估量的，不一定能赚到钱。
④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是未知的。
在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。
为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com二、终身寿险的优势有哪些？
与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。
但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势：
1、资产传承
终身寿险100%赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。
2、债务隔离
保险金不算作遗产，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。
不过以保险的方式避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到那时候，继承人就得还债务。
保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，可是设定受益人也是有包括前提条件的。
举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险作为一款长期性保险，其保单是有现金价值的，在购险后的一定时间之后，现金价值会大于保额。虽然是购入了保险，这跟储蓄没啥区别了，保险公司里的保额就会持续地上涨，有储蓄功能还能够保值。
4、有贷款功能
保单贷款功能是终身寿险的一大特点，它对于企业家，更利于补偿现金流。
保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，贷款利率相对较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。
对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为你们整理了一份干货，衷心祝愿对你们能够帮助：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有确定性，依然可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。
写在文章的最后：
学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有看法的可以先看看：
《值得买的十大寿险排行！》baoxian.2239.com不管是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，但保险没有绝对的好与坏，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。
以上就是我对 "帮家人配置终身寿险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！
