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日期：2022-03-18 分类：专业问答
学霸说保险-洁雯
现如今我国市场上的分红险以终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）为主。分红险指保险公司在每个会计年度结束后，按照上一会计年度该类保险的可分配盈余，会按照比例以现金红利或增值红利的方式分红，让投保人拿到分红保险的可分配盈余。分红险的红利分配方法有两种，金红利法和增额红利法。
1、分红险是什么
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，在上一会计年度该类保险的可分配盈余的基础上，整个过程会按照比例以现金红利或增值红利的方式进行，把分红保险的可分配盈余给到投保人，现如今我国市场上的分红险以终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）为主。
分红险的红利分配方法有两种：
①现金红利法。保险公司会在每个会计年度截止了以后，保险公司首先是结合本年度的盈余，只有保险公司可以对当年度的可分配盈余进行决策，对于每个保单来说，会按照它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。
②增额红利法。以增加保单现有保险金额的形式分配红利，等到发生保险事故、保险期限届满或退保时，保单持有人才能拿到所分配的红利。
2、分红险值得买吗
配置分红险之前请考虑好这些问题：“基础保障是否全面？买了收益是否高？”我只想说，如果有理财的需求，建议买基金、买股票、买国债。假设不具备充足的基础保障，就配置理财险，那只会两边都做不好，既得不到保障，也见不到收益。因此一定要考虑清楚再决定购买！
接下来细数分红险到底有什么坑：
1、分红不确定性
分红源自利润，取决于保险公司的上一年度的经营情况，至于一年下来有多少实际利润？你保险公司爸爸说了算！每一个投保人该占多少份额，也是保险公司不对外的内部"商业机密"。所以投保人究竟可以取得多少红利，作为消费者的我们是不能知晓的。
2、收益夸大化
业务员在推销分红险时往往夸大收益，会将保单的最高档分红收益率与银行利率进行一个比对，让你产生分红险真的不错的错觉，可是事实上最高档分红收益率是很难达到的。想大赚一笔？是否定的答案！老老实实工作赚钱吧！
3、保障程度一般
分红险有保障还有收益，听起来蛮吸引人的。只不过要记住，分红险说的主要就是分红，用收益来让顾客喜欢它，往往这类产品的保障是有欠缺的。要是碰上了风险，风险带来的损失一般是没法弥补的。
4、灵活性差
一般投保分红险的这笔钱放进去，没有个十年二十年都没办法领取，若是不是用手头上的闲钱来买入，假设遇到急事急需用钱，那真的是脑壳疼。
综上所述，配置分红险需谨慎考虑，三省吾身是否安排了重疾险、意外险、医疗险、寿险，没有的话不推荐大家买分红险。
