给你最合适的保险
日期:2021-06-22 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们就来观察下图:
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容,分析它都有哪些优势和劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般而言,缴费期越长的产品做的越好,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱,所以具体的缴纳方式是什么,还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以直接申请把保险金调换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也有在上面说,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:
有些人兴许就很困惑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?同时它还有涵盖万能账户!”
大家别急,听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就意味着,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,在红利分配问题上,保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险比较"的图文回答,望采纳!