理财产品太平人寿金生恒赢年金险安全吗

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

之前超多人一收到信息，相继地去购买该款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更让人生气的是，退保也不可以将已交的保费如数拿到手。

保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：

《带你了解有关于「保险退保」的相关知识？》baoxian.2239.com

那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，大家既然都想知道，那学姐就来给大家讲讲吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，最大的投保年龄只有59岁，比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。

保障期限它是保终身的，适应这社会的变化，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

自由选择缴费期限，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。

缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：

《要做到不亏损，怎样选择缴费年限才合适？》baoxian.2239.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

然而仔细阅读身故保险条款，会发现里面隐藏着许多猫腻，万一忽略了某个条款细节，反而只依赖相信于保险人员的推销话语并买下这款产品，被投保人如果不幸去世，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，每年投10万，投5年，共50万元保额：

张先生小于60周岁时投保终止，60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，也就是说如果你到了80周岁你还在的话，计算之后高档红利一共可获得179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，低挡红利计算则累计可领取88万元。

就拿里面的中档红利来说，会有错觉，认为好像比交的保费要多出来了几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，跟现在的几十万不等值。

何况，上下浮动是保险公司红利的特点，因此保险公司要凭借自己的实际经营状况来对红利进行核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配没有保障，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，那么后期会会后悔甚至还会退保，但是你真的只能追悔莫及了，因为如果退保，可能损失更多钱。

了解了这些你还是要购买分红型产品，做任何决定都需要冷静的去思考，劝你不要慌，先看看下面的这篇文章再做打算：

《分红险投诉高，原来是因为这些……》baoxian.2239.com

由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，难怪会有很多人买了后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品又是如何呢？难不成也像这款金生恒赢这么不值得信赖吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，都应该关注“先保障后理财”的原则。

总的来说，需要建立完善的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，大量资金用来治疗身体出现的严重疾病可能是存在的，年金险里面的金额是不能立马拿出来的，后期扭过来还要缴纳保费，那等钱真正到我们手上的时候，已经失去了治疗的时机，病情越发加深，甚至连人都救不过来了。

有这样再高的收益又有什么用，都没有命了还谈享受？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，疾病意外是人没有办法预算到，不幸的事万一发生了，是没有后悔药的。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：

《应不应该买保险？倘若是不出险，那这个钱不是浪费了吗？》baoxian.2239.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假使你之前很少接触保险，对理财型保险的种类一知半解，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。

我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：

根据上面的图片可知，年金险有很多种类，还可以通过不同组合方式实现不同的功能，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。

更想探讨研究各类相关年金险的内容，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，喜欢的小伙伴们可以看看：

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？买哪一种更好呢？》baoxian.2239.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。

实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。看清楚！并非保险公司的整个营利。

《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红的根源是保险公司的盈利，至于一年下来的收益，最后还不是以保险公司说的数为准。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是分红型产品需要我们多加小心，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。

带有万能账户的产品，选择先不领相应的年金这种做法也是被允许的，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，只有一部分的用处是储蓄投资，这一部分钱是万能账户的一部分。

因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！

而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，实际上结算的动摇在2-5%这个范围之间我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。

万能账户不但利率藏有圈套，而且手续费是针对每一笔进项的！同时还要加上管理费等多种收费。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》baoxian.2239.com

归纳一下，通常有关于理财型保险的，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，冷静下来看清楚条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，我们就要找到专业人士来救场，毕竟是与自己财产有关系的，小心为妙。

最终，年金险的坑，学姐已经为大家解脱出来了，投保之前一定要慎重考虑清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

以上就是我对 "理财产品太平人寿金生恒赢年金险安全吗"的图文回答，望采纳！