Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 帮家人买年金保险险需要关注什么

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

帮家人买年金保险险需要关注什么

日期:2023-02-27 分类:年金险有必要买吗揭秘年金险的坑

优质回答
学霸说保险-宝璇

在我国第七次人口普查数据结果显示下,现在已经有2.64亿的60岁及以上的老年人了,现如今,我国人口老龄化的问题越来越严重,也许在未来我国人民退休后,国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题,养老规划也被很多人越来越重视。

于是,他们把目光转移到商业养老保险上,在商业养老保险中,不得不说年金险是一个重要成员,购买年金险的时候也有很多小技巧,一不小心就会被业务员套路进去了,也没有什么经验,更不是上哪些方面需要留意一下。

不妨今天学姐带大家一起来看看年金险有哪些优劣吧,并且应该如何挑选出一款优秀的年金险~

然而养老保险除过年金险,并且增额终身寿险实用性很强,可以先了解:

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

年金险是按照合同约定的金额和方式,定期、定向被保险人给付保险金的保险保险公司的标准是被保人生存,按照年、半年、季或月交付保险金,一直被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,商定期限届满,保险公司会给我们返钱、给分红等,要是可怜的身亡了,我们能让受益人拿到这笔钱。正比如教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势,不但一个月的开支早早便超过负荷,而且部分还得选择分期还款的。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题,而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题,一次性交完需要交的钱,也允许每年交给保险公司一笔钱,在保险公司承诺的时间到了,就有相应的金额可以拿到手。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。对于领取的时间和数量都是固定的,我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响,可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国,保险的安全性比银行存款还高,合同里有白纸黑字的条款,自然会受到法律的保护。

就算是保险公司破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

比方说保险公司被依法撤销或宣告破产,其手里头的人寿保险合同与责任准备金,必须转让给其他保险公司。达不到转让协议的,将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

可以了解到,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益将不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,不过也有很多不足:

1. 保障功能薄弱

年金险不是保障型保险,而是属于理财型保险,遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候,理财型保险是不能赔付的,现在情况下的家庭容易陷入困境,会亏损很大的资金

所以,我们在选择年金险前,好的人身保障要先配置齐了,像重疾险、医疗险及意外险等等,可以更好地转移财务风险,有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么区别呢?应该如何选择呢?这篇文章会教你区别在哪里,怎么买:

2. 资金流动性差

年金险主要具备着强制储蓄的功能,已经投入到年金险里的钱,一般是不能随便取出来的,在流动性方面做的不是很好,不可以一存进去就取出来。

假如你着急用钱,或者没有做好后期的资金规划,通常不会允许将钱从年金险中取走。

如果对资金流动性要求比较高,可以随存随取的理财险,部分增额终身寿险可以达到以上的要求:

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定,在前五年,年金险的收益一般都是很低的。第十年之后基本上才能够开始纯收益。也有一些第7、8年就可以回本了,属于比较好的年金险,在回本以后我们才能得到复利增长。

针对年金险来说,投资周期确实比较长,是一个积累的过程,时间越长收益肯定越高,而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引,但是分红有不确定性。

上一年度分红保险业务的经营状况,决定了被保险人可以从保险公司拿到多少分红,在收益方面是不固定的,无法获得保证。

要是经营不善,那很有可能会出现0分红的情况,若是经营没有出现问题,想要得到分红还是有机会,具体的数字是无法确定的。

年金险除了以上的四点缺陷,还存在着这些坑:

总的来看,年金险的确有一些优点,可是也有很多坑,有多余的钱在手上可以购买年金险,它可以让你老了以后更加有保障,并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR可以反映出年金险最真实的状况,如实反映了一款年金险的真实收益,是故,当我们在买年金险上,要留意内部收益率IRR的值是多少,年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,因为有了生存总利益,所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

比如说你现在已经40岁了,如果每年都固定领取生存金的话,可以连续领取20年,60岁时还能取得满期金,简单来说生存总利益就是你所有领取过的生存金和满期金之和。

当我们选择年金险的时候,要选择生存总利益高的年金险,这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险,那么就会给你提供一个更全能的账户,如果是通用账户,保底利率越高越好,截止到现在最高保底利率是3%,这是由银保监护规定的,最好选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金,都为大家整理好了,大家可以对比着参考参考:

综合地讲,年金险较为适合用于理财和养老金,选择年金险的时候,要选择生存总利益高的,内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人买年金保险险需要关注什么"的图文回答,望采纳!