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家庭支柱重疾险保额配置100万够用吗

日期:2023-05-06 分类:重疾险买100万保额够吗

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学霸说保险-樱樱

大病众筹平台刚刚出现起色的时候,在朋友圈我们看到有轻松筹的时候,不管多少也会捐一些钱,但是随着朋友圈的轻松筹越来越多,人们也没有那种特别激动的心情了,捐钱的人越来越少了,很多人也筹不到既定的金额。

要是他们在以前的时候买了一份重疾险产品,那么治疗费用就不用这么费劲了,也不用厚颜无耻的去向亲戚朋友们去借医疗费用,拿着理赔金就可以安安心心的去治疗了,所以说要买一份重疾险还是很重要的。

那么重疾险到底要怎么去买才可以?买100万的保额够不够?重疾险方面又有哪些是值得去投资的呢?学姐就在今天把答案给朋友们说一下~

正式文章开始之前,重疾险市面上非常热门的对比图,我先给大家来瞧一瞧:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险实际上就是保大病,在保障期限内,而且要达到符合约定的疾病以及理赔的条件,这笔钱会很快得到的,因为保险公司是一次性赔付的,这笔钱不用考虑,可以随意支配,这笔钱可以当做用于治病,或是还车贷、房贷而支配出去。如何购买重疾险呢?

1. 保额要充足

根据调查结果来看,目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万,所以30万是重疾险保额的最低金额,但这只是用于治疗的钱,对于后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等这些钱是没有来源的,所以还得自己出钱,所以重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。

其中大人的治疗备用金要考虑30万,一线城市则需要考虑50万,在小孩儿的方面还要加上通货膨胀,最少也要准备50万治疗备用金,在算是重大疾病的话,康复时间一般需要3~5年,在康复期间收入会大幅度减少,因为不能工作,因此要覆盖到3-5年的收入补偿。

综上所述,重疾险买100万的保额,可以说是足够用了,当然你的预算是比较富裕的话,购买保额超过100万的,也是完全可以的。

不过,关于保额买多少也是有很多学问的,这些事项值得注意:

2. 保费预算要合理

如果把重疾险买了,有可能是在以后的十几年,甚至是几十年里面,每一年都要把费用交往保险公司里面一些,因此这笔保费的预算不能过高,也不能过低。

保费的预算一般都是用年收益的10%来计算的,剩下的钱可以用来买房、买车、日常支出等等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险的保障期限一般分为保至70岁、80岁或保终身,通常保70岁、80岁的定期重疾险,价格方面往往要比保终身的价格便宜不少,可是年龄大的人,患有重疾的可能性就会越大,可是保障期限到期之后,保障也就随之失去了,在最容易患病的时保障却没有了。

而保终身的重疾险虽然比定期终身贵一些,但是带给你的是一生的保障,解决了后期没有保障的问题,让你从此不用再担忧。

因此,如果您有经济余力的话,一定要优先投保保终身的重疾险,当然,如果预算不够,保定期的重疾险也是不错的选择,待有经济实力投保保终身的重疾险时,再来把它买回家。

如果你并不知道要如何选择对自己最好的保障期限的话,那这篇文章值得一读:

4. 缴费期限看经济条件

重疾险每一年缴费都是固定的,每年交的保费是根据缴费期限规定的,缴费期限长,保费交的就少,没有那么大的经济压力了,保费豁免的条款就更容易出现了,适合一些收入比较稳定在一个就是经济水平一般的人群。

缴费期限短,对应的就是每年交的保费就相对来说会多一些,但总保费就会少,适合目前经济条件好,未来可能收入不稳定的人。

总的来说,买重疾险要选择充足的保额,保费的支出要合理安排,要优先选择保终身的保障期限,缴费的期限最好根据自己实际的经济情况来选择。学姐为了方便大家挑选,所以给大家整理出了以下十款优秀的重疾险榜单,大家可以参考一下:

二、有哪些值得买的重疾险?

为了不浪费大家的时间和精力,市面上的重疾险有很多,我从这些重疾险中挑选出了三款,每一款都有全面的保障,性价比也都很高:

1. 凡尔赛1号重疾险

要说涵盖内容比较全面的,首选就是凡尔赛1号,它包括重疾和中轻症,还有恶性肿瘤多次赔、身故保障。

凡尔赛1号重疾险特点就是对重疾保障力度大,如果首次确诊重疾的年龄未满60周岁,那么投保人就可以得到赔付,最高可得到基本保额的180%,如果年龄超过60周岁,且不超过64周岁,在这个年龄段首次确诊了重疾,130%的基本保额是可以进行赔付的最大限额。

凡尔赛1号的两个版本可以满足不同人群的需求,在70岁版本中的中症以及轻症方面是可以自己选择责任的,赔付比例分别都是50%以及30%。

必须选的责任在终身版本中有中症和轻症,60%和30%是赔付的比例,并且在第一次确诊为中症或者是轻症的,而且年龄小于60周岁,那么可以获得额外的15%的保额,中轻症还共享赔付次数,十分灵活!

此外,恶性肿瘤三次赔也是凡尔赛1号这款保险里面包含的,每次间隔期限为三年,而且赔付方面上可以赔付基本保额的100%,恶性肿瘤保障也很实用。

想要保障全面,赔付比例高,可以选择凡尔赛1号!在告诉你是否健康方面也很宽松:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

达尔文5号焕新版的重疾额外赔付比例也很高,60岁以前患了重疾之后,不仅可以获得百分百的基本保额赔付,还可以得到额外的80%基本保额。假如是第一次确诊为晚期重度恶性肿瘤,能够额外赔付30%基本保障,重疾保障十分周全。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例比较高,中证和轻症它们在60岁之前最高赔付的一个基本保额相差不是很大,中症为75%,轻症为45%。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤以及特定心脑血管疾病二次赔付比例也非常高,可以赔付到基本保额的150%。

但是达尔文5号焕新版里面还存在着不足的地方,一不注意赔的钱就少了:

3. 康惠保旗舰版2.0

康惠保旗舰版2.0不仅涵盖了重疾、中症保障,还涵盖了轻症、前症保障,还有恶性肿瘤二次赔,身故保障,保障方面都很全的。

康惠保旗舰版2.0的重疾额外赔付比例较高,60岁前首次确诊重疾,可以额外赔付60%基本保额,就跟最高可以获得160%的基本保额。

前症保障是康惠保旗舰版2.0特有的,前症实际上病情并没有那么严重,是种疾病的先兆反应,可赔付15%基本保额,包括像结节、息肉、乳腺增生等,早发现早治疗,能够有效避免它转化为重疾。

抛开前文提到的内容来讲,康惠保旗舰版2.0的中症赔付已经相当不错了,有60%的基本保额,轻症赔付30%基本保额,这种属于较高的赔付比例。

虽然康惠保旗舰版2.0是康惠保2.0的优化版本,虽然已经升级,但在这两点上仍存在缺陷:

总之,以上所提到的三款重疾险各有特色,自身有需求,把握实际情况,就去买一份适合自己的重疾险。

以上就是我对 "家庭支柱重疾险保额配置100万够用吗"的图文回答,望采纳!