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日期：2022-03-22 分类：专业问答
学霸说保险-樱樱
年金险不是骗人的，可以理解成我们提前把养老金存到保险公司，满足约定时间，保险公司就会每年或者每个月给我们返钱。如果是在保障期间离开人世，其家人也会得到保险公司进行赔偿的一些钱。年金险的特点就是收益稳定、强制储蓄、安全性高。
北京师范大学金融研究中心教授钟伟曾经在《英才》杂志公开刊登文章称，中国的经济增长、居民货币收入增长等要是都没有作出改变的话，那么在2027年退休的职工，下半生差不多要有300万-500万的积蓄才够生活，显而易见以后我们需要的养老金就更多了。
伴随着通货膨胀跟老龄化趋势的日益加剧，越来越多的人添置年金险，为自己的养老生活做准备，但也有一部分人觉得年金险是骗人的，和想象中的优秀产品不一样，事实究竟如何？今天学姐就来为大家解答一下。
一、年金险真的有说的那么好吗？有什么优势？
年金险的官方含义简单来说就是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司用被保人生存作为条件，支付保险金可以选择年、半年、季或月支付，到被保险人死亡或保险合同期满结束。
年金险就等同于把养老的费用存在保险公司，等满足了约定的时间，保险公司就会每年或者每个月给我们返钱。如果是在保障期间离开人世，其家人也会领取保险公司赔偿的一笔钱。
那年金险都存在什么优势呢？
1. 收益稳定
年金险的收益是固定的，一般是不会有收益减少的情况的，合同中都会标注清楚领取时间和领取金额等细节，是受到法律保护的，也不受到未来经济变化或者利率下行的影响，能够给我们提供长期、稳定和持续的现金流。
2. 强制储蓄
现在很多人花钱没有节制，也不存在存钱的意识，手里有钱就花，甚至有些人还用信用卡来超前消费，而如果你买了年金险，就需要一次性或者每年交一笔钱给保险公司，进而实现了强制储蓄的目的。
3. 安全性高
我国保险的安全性是比银行贷款还高的，合同里对条款内容明明白白的写着的，法律对它是有保护的。
而且根据《保险法》八十九条、九十二条里提到，如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。若达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
所以即使保险公司破产倒闭了，也不会影响到我们的保单，只是会转交给一些别的保险公司。
总而言之，年金险有着收益稳定、可以强制储存、安全性高等优点，是可以考虑要不要买的。
不仅仅是年金险，此外还有增额终身寿险，它也可以有稳定的收益，详情请点这个链接：
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二、年金险有没有坑？适合哪些人买？
年金险一个比较大的缺陷就是保障功能比较弱，年金险归类于理财型保险，通常只有身故保障，要是被保人不幸发生重大疾病、意外伤残等这些情况，年金险是不会赔偿给消费者，此时家庭的经济压力相当大，要是年金险可以保单贷款的话，我们可以通过向保险公司申请保单贷款，这样也能获得一笔资金，解决医疗费用。
总结来说年金险的保障功能是不太给力的，所以我们在购买年金险之前，最好先配置好重疾险、医疗险、意外险等人身保障，有多余的钱再选择年金险进行购买。
倘若你打算存钱、想要理财、或者打算为自己或父母入手商业养老保险，又或者想给孩子做教育储备金，那完全可以选择购买年金险。
最后还有一点得提醒大家，大家在配置年金险时一定要选择内部收益率IRR比较高的，原因是年金险最真实的收益IRR是可以反映出来的，一般IRR达到3.49%-3.5%就是比较优秀的。
