配置年金保险险应该注意哪些

根据第七次人口普查结果显示，其中有2.64亿是60岁及以上的老年人。如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，也许未来的我们退休后，而国家所提供的养老金却只能解决我们的温饱问题，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

以此，他们把自己的关注点放在了商业养老保险上，其中年金险在商业养老保险中作为一个重要的成员，不可或缺，购买年金险的时候也有很多小技巧，一不小心就会被业务员套路进去了，也不清楚哪些地方需要注意。

今天学姐不妨带大家看看年纪前有哪些优点和缺点吧，对于如何挑选优秀的年金险，学姐顺便也告诉大家～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险也是一款性价比不错的产品，欢迎来看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是指保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险保险公司规定被保人生存为条件，遵照年、半年、季或月付出保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，商定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸逝世，钱还能被受益人拿走。正比如教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，他们不但经常沦为月光族，还有进行分期还款的。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，而购买年金险的好处就是让你能强制储蓄来解决这些问题，一次性交完规定的钱，也可以每年定期缴纳一笔钱，在保险公司承诺的时间到了，就有相应的金额可以拿到手。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的，这样一来，他给我们提供的就是长期、稳定、持续的现金流。

而且经济变化和利率下行不会影响年金险，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，条款是白纸黑字写在合同里的，是受到法律保护的。

保险公司姑且破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，不得不转让给其他保险公司。与转让协议相悖的，由国务院保险监督管理机构指明认定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中包括年金险，它不是保障型保险，当重大疾病、意外伤残等意外来临时，理财型保险是不会赔付的，目前情况下的家庭容易步入危机，会亏损很大的资金

所以，各位在买入年金险前，好的人身保障要先配置齐了，例如重疾险、医疗险与意外险等，财务方面的风险就不大了，钱多的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？应该怎么买比较好？不妨看一下这篇文章就会有答案了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险主要具备着强制储蓄的功能，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性比较差，没有随存随取服务。

如果你急需用钱，或者没有做好后期的资金规划，通常是不会让你把年金险里的钱拿走。

如果想要提高资金流动性，什么时候存什么时候取出都可以的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

根据相关国家政策，为了避免一些不正当收益的正当化，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。一般在第10年左右才可以回本，有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，如果想要复利增长，基本上要等到回本之后。

年金险一般拥有比较长的投资周期，因为只有长时间的积累之后，得到的收益才会比较高，而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，可是这个分红不一定有。

实际的分红是依据保险公司上一年度的分红保险业务的经营情况决定的，收益是不固定的，也无法保证。

假如经营上出现风险，没有分红的可能性是很大的，若是经营得不错，那就有机会获得分红，但具体有多少，也是不确定的。

年金险除了以上的四点做的不好的地方，这些地方也存在缺陷：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，不过缺点也是不少的，如果想要以后老了更加有保障或者为孩子的教育储备资金，有闲钱的话可以考虑购买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，如实反映了一款年金险的真实收益，所以，在购买年金险时，要留意内部收益率IRR的值是多少，判断一个年金险是否优秀，就可以看他的内部收益率IRR是否达到了百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，在60岁之时还可以拿到满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在挑选年金险的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假设购买了万能型年金险，会有一个通用账户给到你，如果是通用账户，保底利率越高越好，银保监规定最高的保底利率是百分之三，如果可以选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险就更好了。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金，都为大家整理好了，大家可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

从总体来说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择年金险的时候，要选择内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "配置年金保险险应该注意哪些"的图文回答，望采纳！