非车险险种赔付

车险类型繁多，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

未必是这样！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，乱买保险会浪费购买保险的钱。

车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。若是不购买交强险，在路上开车被警察发现的话，警察会扣押车辆，你还要承担双倍保费的罚款。并且要立刻购买才可重新上路。此外，新车不给上户，年检更过不了。

那交强险这样做有什么意义呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

综上，概括而言：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，因此，在保费上也会有一定差别。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

很明显，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

所以，购买车损险还是很有必要的，计算保额的标准根据车辆价值而论，要是真觉得自己的车太旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

还有个问题可能会发生需要提前注意，若此时正处于保修期，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？譬如说：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那就是所有人成了这些东西的第三者。

也可以简单说成，交强险在保额上的补充是三责险。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，如果乘车人没有买意外险呢？

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

若一年未出险，更花不了多少钱，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。有了这个条款，我们在投保车险时，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。就学姐所想的来看，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

很明显，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险实际用途很小。

它的保额固定在2000到20000不等，是一个定额保险，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般而言，不太可能有划痕。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，车轮险也是不赔的。综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的若是忽略发动机进水的情况而打火，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，减少了保障，就可以减少保费。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，不是很适合附加涉水除外条款。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款，两者都满足才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地，已率先向他们的客户提供车险增值服务，但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一，还为车主们提供了更多更好的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险，或是购买全部项目的保险。

从总体来看这个条款是比较有用的，学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，其实还有着一些比较小众的附加险，这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小，所以并不常见。有个例子：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

所有车主们在投保时能够按照自己的意愿选择。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "非车险险种赔付"的图文回答，望采纳！