车险险别和险种的区别

车险种类这么丰富，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

那还不至于！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，想要上路驾驶必须先买交强险。此外，新车不给上户，年检更过不了。

那交强险是干嘛用的呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢？难道不会赔吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

总的来说就是：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

这就是说，保险公司的车险产品，它们的车险产品选择基本相同，而且保险内容都是相同的。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，这就带来了保费的一些差异。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

看名字就能看出来，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

开车在路上免不了会发生一些小事故，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

所以，购买车损险还是很有必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，车子损坏了就可以不要了，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

但要注意的是，如果车辆是在送去保修期间，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？举个栗子：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

现在路上豪车那么多，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，如果乘车人没有买意外险呢？

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。以学姐的观点来看，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

看名字就能看出来，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，不出意外是不会有划痕的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险也是不赔的。综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火 ，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，减少了保障，就可以减少保费。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，一般不建议附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保，也可以选择投保其中部分特约条款。

保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款，两者都满足才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像是平安、人保、大地这类有车险业务的大型保险公司，早就给他们的客户提供了一些车险增值服务，但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一，另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己意愿选择部分投保，或者把所有投保项目都买了。

综合来看，这项条款还是挺有用的，学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

上面学姐列出来的这部分附加险外，此外其实还有一些平常人不知道的附加险，极少数的情况能用到这几种附加险，因此平常不多见。好比：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

在选择投保时，每个车主都能够考虑自己的需求。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险别和险种的区别"的图文回答，望采纳！