给你最合适的保险
日期:2021-06-22 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,有两部分,分别是收益和身故保险 ,在收益中又包括着年金,生存金和满期金,具体我们从下图进行了解:
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
一般来说,缴费期越长越好,因为缴费期越长,那年缴费就会比较低,就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以直接申请把保险金调换成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,相对于同类型产品而言,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
不过我前面也提了一嘴,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。
比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差距有点大:
这里可能就有人问了:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?更何况它还加上了万能账户!”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
总的来说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,这里面的小细节(赚多少,分多少,怎么分)这是由保险公司亲自做决定的,由此看来对于红利分配问题上,保险公司所当担的角色还是不少的,可以是运动员,可以是裁判员,
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
以上就是我对 "鸿福至尊靠谱么"的图文回答,望采纳!