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日期：2022-03-03 分类：华夏少儿重疾险
学霸说保险-蓝大
先说结论：预支费用多（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，可以放弃了。
常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品，它由两种保险组成，一种是作为主险的两全险，另外一种是附带的重疾险，这样做就会让它的价格比一般的产品要高上不少， 可也有不少父母，他们发现常青树少儿优选有返利，就坚持给孩子买了，会觉得：反正到时候钱能返回来，也蛮划算的。事实是真的吗？通过下面的文章说明一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。
看完保障内容能发现，常青树少儿优选并不算出众，这款产品很普通，我以前仔细分析过它的条款，好奇的小伙伴不要错过这篇：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
常青树少儿优选版的保障图长这样：
先来看下它的主险——两全险。
常青树少儿优选版的两全险比较平常，满期保险金可以通过两种方式返还，身故/全残保障也存在，赔付比例也是平均水平，没什么特殊，就不进行细致的解说了，有疑虑可以问我，评论区留言也是没问题的，都会进行解答。
下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），180天是每次赔偿的间隔期。
需要留意的是，只有不同组内的疾病才属于6次赔的范围，例如老王首次患的疾病是A组内的，假使老王隔了180天后还得这个A组的疾病，常青树少儿优选版就不会给予理赔了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才能得到赔偿哦。
相信你也有这样的疑惑，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，买了这款产品还有意义吗？不用担心，我已经仔细考虑过这个问题，并做了具体分析，大家可以看看这篇文章：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是位于市场的中等位置，没有什么特色之处，不过也没有很差劲的地方，
除了最根本的保障，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都还是蛮不错的，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，这就有点美中不足了。
假设我们仅仅只看附加险保障的内容的话，也算还好，一般般吧，也没有明显的坑，不过，常青树少儿优选版的两全险是主险，这就比较坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
假设10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？现在我们就来算一下这个内部的收益率(IRR):
可以看见，其IRR仅有1.24%，倘若我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率可不止这么多，目前银行定期利率达到2.75%的都有了。
这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松（这种情况大家都可以理解，如果能轻易被人发现，那是不是意味着保险公司卖不出去产品了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~
综上所述呢，学姐是不建议大家购买常青树少儿优选版的，因为它的保障普通，即使可以返钱，但是总体来说也是坑人的。
若你喜欢高性价比、全面保障的保险产品，那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险保障究竟如何"的图文回答，望采纳！
