给家人买年金保险险前需要注意的事项

根据我国第七次人口普查结果显示，有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，人口老龄化问题越来越严重，也许在未来我国人民退休后，国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

于是，他们把目光转移到商业养老保险上，其中年金险就是商业养老保险中一个很重要的组成部分，但很多人买年金险的时候容易被业务员忽悠，并不知道有哪些坑在等着你踩。

不妨今天学姐带大家一起来看看年金险有哪些优劣吧，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

然而养老保险除过年金险，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，被保人生存被当作保险公司的要求，根据年、半年、季或月即付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，商定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸身故了，受益人可以拿到这笔钱。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

通过花呗、白条、信用卡来实现超前消费是现在越来越多人的选择，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

一则是养老问题，二则是孩子教育问题，都是需要提前规划和考虑的，而购买年金险的好处就是让你能强制储蓄来解决这些问题，一次性投资一笔钱，或者每年支付一笔钱，被保人在约定的年限到了之后，可以向保险公司领取相应的金额。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

对于大家头痛的经济变化、利率下行来说，年金险是不受他们影响的，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

哪怕是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，必然得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴，不是保障型保险，当重大疾病、意外伤残等风险发生的时候，理财型保险赔付是行不通的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，经济也会大打折扣，

是故，我们在准备买年金险前，好的人身保障要先配置齐了，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，这样资金的风险就越来越小了手头富裕的话才去投保年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢？哪一款更好一点呢？浏览一下这篇文章你就知道了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，投入到年金险里的钱，通常是不能随意取出的，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

立马需要一笔钱，而且资金规划没有做出来的前提下，想将钱从年金险中取走，一般是不可以的。

倘若想要一个资金流动性比较高的，什么时间存入或取出都可以的理财险，一些增额终身寿险具备这样的条件：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

根据相关国家政策，为了避免一些不正当收益的正当化，在前五年，年金险的收益一般都是很低的。没有十年，基本上回不了本。当然也有比较早回本的优秀年金险，大概在第七年或第八年，复利增长会在回本之后出现。

对于年金险来说，持有的投资时间比较长，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，也就是说时间越短，收益越低。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，但是分红有不确定性。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，没有固定的收益，并不能保证。

假如经营上出现风险，没有分红的可能性是很大的，若是经营得不错，那就有机会获得分红，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了以上的四点做的不好的地方，这些地方也存在缺陷：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

总的来说，年金险有一定的优势，不过缺点也是不少的，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私，能够直观的反映出一款年金险的真实收益，于是，我们在选择年金险时，一定要留心观察内部收益率IRR到底如何，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，对生存总利益最好的解释就是如果客户想要退保全部的保单，那他所有的钱都是能够拿回来的。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁之时还能领取满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

在我们选择年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，这样获得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，将有一个通用帐户，如果是通用账户，保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，这是银保监护出台的规定，最好选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险。

我给大家整理了市面上优秀、收益高的全部年险金，可以为大家提供一下参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

从全局出发，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择年金险的时候，要选择内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金保险险前需要注意的事项"的图文回答，望采纳！