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日期：2022-03-16 分类：专业问答
学霸说保险-瑞思
保险小白可能不了解重疾险，曾听别人说过重疾险骗人，所以对重疾险产品的抵触心理比较强。
其实非也！重疾险并不像大家想象的那样不好，反而可以用其来转移风险！今天学姐就来和大家分析一番！
一、什么是重疾险？
重疾险是一种给付型的保险，当被保人发生合同约定的疾病时，保险公司便会赔付一些保险金。
比如小王配置了一份50万保额的重疾险，假如小王发生保险事故，保险公司会依靠合同规定一次给出50万的保险金。
重疾险也有非常多细化的分类，常见的譬如消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险这几类。
1、消费型重疾险
如果在保障期限内被保人出险，那么，保险公司就要对其进行保险理赔；
保障期终止，假若被保人没有发生保险事故，保险合同立刻间断，保费也就被“消费”掉了。
如今消费型重疾险仰仗着高性价比的特征，最近几年，被特别多的朋友喜欢。
2、储蓄型重疾险
通常把保障终身，并且涵盖身故保障的重疾险，称之为储蓄型重疾险。
同消费型重疾险有差异的是，储蓄型重疾险肯定是要理赔的。
处在保障期限的范围里面，被保人罹患重疾或者在身故，两者当中的任何一个都能够得到赔偿，而且满足合同约定的理赔标准的话就可以得到赔偿；若是被保人不幸身亡，保险责任这一块也是需要保险公司来承担的，不过重疾和身故责任为共用保额，也就是只能赔偿重疾或者身故其中一项。
就因为这点，因此保险公司需要接受的风险同样也会变得更多了，因此储蓄型重疾险的价格要比消费型重疾险的高得多。
3、返还型重疾险
这类重疾险的闪光点就在于“生病了给钱治病，没生病返钱”。
假如被保人是在保障期限内出险，保险公司按照约定赔付保险金；假设被保人属于保障期内并没有出险，保险公司是会退钱给被保人的。
二、重疾险是骗人的吗？应该怎么选？
实体商品里面没有保险，消费者投保之后，得到的就是一份保单。
不过保单是受到法律保护的，假如满足理赔标准，但是保险公司拒赔，消费者有权申诉。
因此，朋友们大可不必过分担心买了重疾险不赔付的问题。
不过，有些小伙伴在选购重疾险时容易踩雷，就像他们买到的保障产品，不光是缺斤少两，而且性价比也较低。
那么下面学姐就来和大家说说重疾险应该怎么选！
1、保障全面
一款好的重疾险，必须要保障全面，除了提供重疾保障，更要提供中症、轻症保障。
要是越大的保障的范围，普遍来说覆盖的风险面就比较广，很为被保人考虑。
所以我们在购买重疾险产品的时候，一定要盯紧产品的保障范围，重疾、中症、轻症保障不可或缺。
除此之外，有不少优秀的产品还会推出癌症二次赔、心脑血管二次赔等高发重疾多次赔保障，这种重疾险保障范围也会变得更加宽泛，会有更全的风险面，给消费者提供的保障更好。
2、特殊年龄额外赔
额外赔付指的是在符合合同约定的情况下，保险公司额外赔付的金额更高。
如在保单前15年，除了基本赔付外还会多赔30%保额，在60岁前会把50%保额作为额外赔付等。
得到的赔付金越高，被保人就能利用这笔保险金选择更优的治疗手段，或者是更好的保障家庭。
提供额外赔付的产品，相当于“加量不加价”，给投保人提供的保障力度更强，并且，产品的性价比也渐渐变得更加高了。
除了前面两点，一款好的重疾险还得符合这些标准才行，碍于篇幅有限，学姐在这里就不多说了，详细的内容在这篇文章里做了整理：
《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...》baoxian.2239.com
三、学姐总结
重疾险能为我们转移疾病带来的经济风险，你们购买了重疾险是很有利的。
与此同时重疾险想要更划算就早点配置，学姐也推荐大家尽量配置早一点。
如果不知道买哪款重疾险好，害怕被坑，学姐将一份重疾险榜单整理在这里了，大家可以阅读一下：
