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配置终身寿险前应该注意的点

日期:2023-05-11 分类:终身寿险的最大优点

优质回答
学霸说保险-北辰

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的,寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险,合同保障责任清楚,条款简单。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低,被保险人身故,只要是在保单规定的期间内,才能够领取保险金;

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险,保险责任的期限是自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的,所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过这样的对比,定期寿险中含有的保险本质更加明显,更偏重于保障。终身寿险更像是一款理财产品,在储蓄和资产传承方面更有保障性。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险,大家可以看一下以前的这篇:

一、终身寿险有哪些?

①普通型,又可以细分为两种保险类型,分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险:保额在签署合同的时候就要确定,即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险:在这类保险中,保额会随着时间的增长而增加,关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家如果对于增额终身险还是疑惑,我放了一个链接,感兴趣的朋友点进去看看:

②分红型:合并了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不,产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测,而是一个假设,分红是不可预测的。

③投资连结型:在寿险保障的基础上,额外增加了投资功能,投资功能占了大部分,寿险保障很少。未来收益需要结合实际情况,亏本也是有可能的。

④万能险:对个人账户的增加来说,只能算是最低保障,实际计算利率是不确定的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些,保费金额多,没有稳定的未来收益。所以说,投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处,学姐将这几者不同的地方都分享给了大家,对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章:

二、终身寿险的优势有哪些?

跟其他保险产品相比,在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔,可是保费方面高,而且杠杆也是低的,收益方面还是普普通通的。

但是市场上检验产品也有好的方法,这类产品既然可以上市,那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势:

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的,受益人方面可以随意指定,可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人,可以得到法律的庇护。另外,被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人,保证财富长期安全,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富,且进行毫无节制地挥霍,违背了投保人想要后代善用财富,实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金不是遗产,也不被列为偿债资产,所以不可能强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件:假如受益人指定为法定受益人,则保险金将当作遗产传给继承人。届时,继承人需要负责债务。

受益人在指定的情况下,保险金是不需要偿还债务的,可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子:B先生向银行贷款300万,他还入手了一份五百万保额的终身寿险,若是设定受益人是妻子,则银行贷款,就属于夫妻共同债务,妻子身上带有连带清偿责任,万一B不幸去世,而他的妻子获得了他的保险金后,对于贷款需要承担偿还义务;

如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险,它的保单具备现金价值,购买完到一定时间,现金价值会比保额来得高。表面是购买了保险,实质上是“储蓄”,保额在保险公司里,就吴持续增加的状态,在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点,可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的,它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但从整体上看,贷款利率大部分情况下较低,大多情况下,都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴,学姐专门为大家汇总了一份材料,希望能帮到你们:

三、哪些人最适合买终身寿险?

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格,普通家庭很难负担得起高昂的保费,因此,建议一般人直接选择定期的配置。除此之外,贮蓄也是终身寿险的基本功能,通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有确定性,还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金,受益人领取保险金时是不需要任何承担的。同时,关于税务方面也有一定的好处。

已经写到结尾了:

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货,对这有兴趣的可以看看:

哪怕是定期寿险还是终身寿险,二者各有各的好,但保险没有绝对的好与坏,只有根据自己的需求配置的产品才是最好的,但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "配置终身寿险前应该注意的点"的图文回答,望采纳!