给你最合适的保险
日期:2021-07-26 分类:专业问答
君康人寿金生金世保障力度中规中矩,收益还算客观,但是保障责任不够广泛。
近日,有很多伙伴们来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。
听见别人说这款增额终身寿险投资回本特别快,两年就能回本,竟然是真的像描述的那样霸道吗?
学姐立刻就赶来了,要给大家做一个系统的测验!非常好奇的朋友们就一起读读吧~
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不和大家卖关子了,直接和大家说重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。
如果这样的话,投保人需要先衡量自己的实际经济情况,然后再来灵活选择缴费期限。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己?这篇文章可以给你答案:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
就刚刚步入社会的年轻人而言,包括那些经济预算不富裕的人群,决定加入金生金生这个大家庭也很好,后期流动资金多了,就可以利用保额变更权利来增加保额,很接地气!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
凭什么认为此般是合理的设计呢?
学姐从另一个角度给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时候我们要知道家庭经济责任才是重中之重,若此时降低了赔付比例,那也就代表着在保障的力度上变低了,大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,千万不要掉以轻心。
对比之下,让大家都夸赞的是,金生金世对于这个方面做的的确好,在18-61周岁这个年龄段设置了最高的比例,这点要表扬!
>>缺点:
1、缺失全残保障
如今对于身故/全残保障大部分增额终身寿险都有提供,更加优秀的产品甚至在保障中添加了有关航空意身故的。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
如若被保人已经投保了金生金世这款产品,后面没有那么幸运导致全残,如果达不到身故的赔付标准,是得不到赔付金的。
无法不觉得这保障的局限好多,简直是太不给力了。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世有3.5%的保额递增系数。
而且目前在市面上,很多增额终身险都是3.8%保额递增系数。
递增系数越高,后续的收益也会更可观。
同样情况下,金生金世就有些许吝啬了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值,解释起来就是我们能够退保时拿到手的钱,而增额终身寿险的收益方面与保单现金价值有联系。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
老王在30岁的时候对一份金生金世增额终身寿险进行了投保,一年要交10万元,分5年交,提供终身保障。
从图中得知,老王在5年内总共缴付了50万元保费,53.6万元是老王36岁时保单的现金价值,现在缴纳的保费已经收回来了。
对比那些增额终身寿险回本速度5、6年的,金生金世在比较短的时间内就可以回本。
在60岁时,此时他保单的现金价值涨到了121.8万,倘若选择退保,这笔资金就能用于后续的养老生活,或者说用这笔资金旅游玩乐也完全可以!
倘若不退保,在老王70岁时,保单现金价值增长至171.3万,这个收益真的很好,价值能翻了3.4倍。
假如选择继续让保额增长,老王依旧不退保,在老王80岁身故的时候,他的家人就可以领取到239.9万的身故金。
由图可见,经过测算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在老王60岁后,浮动在3.3%左右,表现尚可。
三、学姐总结
综上,金生今世终身寿险缴费期限相对来说是做的好的了,投保门槛算是比较低的;但是保障范围广泛度不够,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。
不过整理收益还算可观,表现相对来说还算平稳,个人有个人的想法,值不值得投保还是要看自己。
不过有句话留给大家,还是选择适合自己的比较好!市面上优秀的增额终身寿险真的不计其数,多挑选几个进行对比之后再做投保决定也不算迟。