Hi，欢迎来到学霸说保险！
手机版 / 服务热线：400-1888-810
给你最合适的保险
日期：2022-05-09 分类：重疾险买消费型还是返还型划算
学霸说保险-蒙奇
随着二胎政策、三胎政策的开放，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，不少父母不想给子女添麻烦，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。
但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，觉得消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！
想要挑选好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然很容易就掉进坑里了：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
公平起见，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！
不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦失去中症保障，对我们将会十分不好！
除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔建议购买，就这个保障满分20却是没有的！
不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》baoxian.2239.com
2、从赔付条件看
从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，能够赔付160%保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家都看得清谁亏谁赚了！
从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了二分之一，差距显而易见！
如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》baoxian.2239.com
3、从保费对比看
30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是有一点一定要提醒大家，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！万一出现重疾理赔的情况，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且也失去了返还的权益！
除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？
大部分人倾向于购买返还型重疾险的理由，多半是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交一场，可是事实并非如此，你们不信可以看下面的详细内容 ：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》baoxian.2239.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险除了具有保费返还的优势以外，坑太多了，不只保障内容极为欠缺，并且赔付总体水平也尤其平常，假设去除可以退还这一方面，在重疾险产品中都达不到及格的水平！而且需要支付的保费较高，对于那些保费预算比较大的人群来说才适合投保。
在支出的保费是有限的背景下，这时候对我们最有利的是去选择消费型的重疾险，我们每年的缴费压力就不会那么沉重了，并且我们所得到保障效果也更加优秀，物超所值！保险的本质是保，我们一定要遵从其保障的原始宗旨！
下面这个学姐整理好的一份实惠、保障又好的产品榜单，现在想投保的朋友不要错过哦：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com
以上就是我对 "重大疾病保险返还型相比消费型哪种全面"的图文回答，望采纳！
