金生恒赢详解

太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，外传其年金险的收益十分高——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。

之前超多人一收到信息，相继地去购买该款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》baoxian.2239.com

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，这么说来投保的最大年龄是59岁，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。

保障年限是保终身，随着社会的改变，不过目前年金险产品大多都是保障终身的

缴费方式很人性化，不仅能够趸交即一次性及交费，还能够分年期交费，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：

《要做到不亏损，怎样选择缴费年限才合适？》baoxian.2239.com

2、年金收益情况

该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人一旦去世，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。

如果张先生在30岁投保了这款产品的话，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

当张先生在60周岁前投保终结了。保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。

如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，按高档红利计算，累计可领取179万元，中档红利能够拿到手的一共有124万元，对于抵挡红利计算而言，也可领取88万元。

以中档红利作为例子来说明，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，那这也是要等到张先生50年后才能领，在50年后几十万的钱也许会贬值，跟现在的几十万不能相比。

况且，保险公司是没有稳固红利的，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，它不是公司历史经营业绩的象征，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配不是绝对的，而事实上，有很大的可能连一分分红都没有，更别说其他的，收益和多出几十万的保费都没有。

这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看到这些你还想要买分红型产品，学姐劝你谨慎考虑一下哟，不如先把这篇文章看了再说吧：

《分红险投诉高，原来是因为这些……》baoxian.2239.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品又是如何呢？难不成也像这款金生恒赢这么不值得信赖吗？不是的，市面上还是有实际高收益的产品的，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。

购买年金险的产品时，应详细了解下面内容：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，年金险里面的金额是不能立马拿出来的，后面还要反过来要交保费，那等钱真正到我们手上的时候，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。

这样又有什么用即使是最高的收益，都没有命享受了还谈什么？

不要觉得身体健康自己就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。没有把健康险配齐好，就赶紧先把保障做好再说：

《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》baoxian.2239.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。

这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看：

根据上面的图片可知，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果深究的话，是很深的一门学问了。

想更详细的获取各类年金险的内容，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，大家如果有需求的话可以查阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。务必记得！非保险公司的整体赢余。

《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，保险公司的盈利才是决定分红的因素，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。

对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，也可以让钱进万能账户里面完成二次升值的操作。

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，只有一部分费用是用来储蓄投资的，万能账户将这一部分算在其中。

换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，实际上结算时一般在2-5%之间波动，到底能赚多少，我们依旧无法确定。

万能账户不但利率藏有圈套，并且每次有进帐都要跟你要手续费!然后还要交管理费等好多费用。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，而且不是想拿多少就多少。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，条款内容需要理智的对待。

由于保险是一份合同，那么涉及到的专业知识就比较多，很难辩别，我们就要找专业人士帮忙了，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。

最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要慎重考虑：

《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》baoxian.2239.com

以上就是我对 "金生恒赢详解"的图文回答，望采纳！