45岁商业养老保险如何配置最合算

老年人口越来越多了，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，有句言语，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但一定会成就一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。

准备哪个时候养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那肯定就来不及啦。

学姐觉得，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就一定好。那该做些什么筹备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？不够是毋庸置疑的，在学姐看来，购买商业保险这个选择也挺不错的，在国家看来也是值得支持的！

今天学姐就来给各位步入中年，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会通过一些产品来举例说明，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！

在讲之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：

一、哪些人适合购买养老险

我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是本文重点讨论的。那养老险的适用对象是哪些呢？

答案是：收入高且稳定性好的人群适合购置。

有购买养老年金险的需要，并不表示买来适用。

不要觉得自己财产够多了，就能肆无忌惮地去购买养老险。

养老险，买少了没什么用，还不如拿这笔钱买点基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：

收入偏多，怎么样也得月入2~3万，这样才可以确保缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；

四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。

像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，主要是为了确保不会断缴。最好配备齐全。

二、养老险该买多少？

答案是：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。

假若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:

经过一通假设计算后发现，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。

然后，在咨询养老险的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。

这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家想知道详情的话可以戳这里：

有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是最重要的。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家详细分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：

1、增额比例高

对比市场上别的同类产品来说，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。

在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。

别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利等同于利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。

2、身故保障全面

另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。

如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，算上年度基本保额，就有双重赔付了。

如果不幸发生意外而不在人世了，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就不怕入住不了养老社区；优先入住的条件≥30万！

没有比这个门槛更低的......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊考虑的太周到了！

这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况到底如何？咱们用计算器来算算它的收益~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：

等到A先生60岁退休，每年领取10万，可以一直领到90岁。

总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，也就说明账户可以带来的理财收益为394万，一下子翻了3.94倍。

这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是跟朋友去吃点心、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是不错的。

而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、医疗保障没有任何缺失、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，还有丰富的娱乐活动。很值得购买。

至于这款产品的全面测评，学姐很早之前就已经做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：

四、学姐总结

因此，我们都需要面临现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。

同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，朋友们还是尽早配置养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。

可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，第一，自己要明白自己需要养老险吗，想清楚自己需要购买多少养老险，同时还要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。

挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：

以上就是我对 "45岁商业养老保险如何配置最合算"的图文回答，望采纳！