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帮家人配置终身寿险前要关注哪些问题

日期:2023-04-05 分类:终身寿险的最大优点

优质回答
学霸说保险-沫沫

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的,寿险的保险对象是被保险人的寿命,特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险有两种,一种为终身寿险,另一种为定期寿险。定期寿险保额高、保费低,被保险人身故,只要是在保单规定的期间内,才能够领取保险金;

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的,保险责任的期限是自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。按照自然规律人一定会死亡,因此受益人肯定能拿到保险金。

通过这样的对比,定期寿险中含有的保险本质更加明显,更注重保障。终身寿险就像是定期存钱,储蓄与资产传承功能更强。

今天,我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势,不知道大家还记得不,可以再看一下这一篇:

一、终身寿险有哪些?

①普通型,可以区分为以下两种,分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险:签署合同之后就不能改了,所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险:保额与时间成正比的终身寿险,时间越长保额也会增多,保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗,这儿有一个链接,感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧:

②分红型:汇集了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计,并不是完全正确,分红是不可预测的。

③投资连结型:这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的,大部分被投资功能占据,寿险保障只占了极少的部分。未来收益不可预估的,并不一定能够盈利。

④万能险:仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证,实际计算利率是要取决于实际情况。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多,保费金额多,没有稳定的未来收益。所以,购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险,学姐将这几者不同的地方都分享给了大家,想认识它的小伙伴看过来哦:

二、终身寿险的优势有哪些?

跟其他的保险产品作比较的话,虽然说是在理赔方面,终身寿险可以做到100%,但是保费高、杠杆低,收益也普普通通。

但是市场上在检验产品时,也有独特的方法,这类产品既然可以上市,那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险主要有下面这些优势:

1、资产传承

终身寿险100%赔付,受益人可以根据自身的需要来进行指定,把自己的财富传给自己的亲人,可以受到法律保护。另外,被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人,其实目的就是为了保证财富长期安全,防止后代子孙突然拥有巨额财富,挥霍无度,没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金并不是遗产,也不算作偿债资产,所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件:若是法定受益人是作为保险的受益人,那保险金将变成遗产赠给继承人。到时,继承人得负担起债务。

受益人在指定的情况下,保险金是不需要偿还债务的,但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子:B先生向银行贷款300万,他手里头有一份五百万保额的终身寿险,如果指定受益人为妻子,银行贷款归属于夫妻共同债务里,妻子要承担连带清偿责任,一旦B不幸离世,妻子拿到保险金后需要偿还贷款;

如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险,它的保单具备现金价值,购买完到一定时间,现金价值会超过保额。表面上看是买了保险,实质上就相当于“储蓄”,在保险公司里,保额还在不断增长,同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能,对企业家来说是有利的,对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率并不是固定的,会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但归纳一下,一般贷款的利率都很低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们,学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能够对你们提供小小建议:

三、哪些人最适合买终身寿险?

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格,平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难,于是,提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。不仅如此,积储也是终身寿险的功用,能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。在理赔方面是十分坚定的,且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产,受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。另外,于税务方面也有一定的亮点。

写自结尾:

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货,对这有需求的可以看看:

不管是定期寿险还是终身寿险,二者存在着不一样的优点,但保险没有绝对的好与坏,适合自己的产品,肯定是按照自己的需求来配置的希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前要关注哪些问题"的图文回答,望采纳!