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职场人重疾险保额购买一百万够不够

日期:2022-03-25 分类:重疾险买100万保额够吗

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学霸说保险-樱樱

大病众筹这个平台刚刚出现的时候,当我们看到朋友圈出现轻松筹的时候,大多数的人都会捐一些,可是朋友圈随着轻松筹出现的越来越频繁,人们也难免会出现一种见怪不怪的心情,捐钱的人越来越少了,很多人也筹不到既定的金额。

要是他们当初买了一份重疾险,就不用为治疗费而奔波,也不用厚着脸皮向朋友、亲戚们借钱,放心的拿着笔理赔金去治疗疾病,因此,配置一份重疾险很有必要。

重疾险方面的保额要怎么去购买呢?保额100万够不够呢?重疾险方面又有哪些是值得去买下来的呢?学姐就在今天把答案给大家揭晓开来~

正式的文章在开篇以前,我先给大家奉上市面上热门重疾险的详细对比表:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险最大的作用就是保障大病,只要在保障期间内,符合合同约定的疾病及理赔条件,这笔钱会从保险公司一次性都得到的,这笔钱可以随意支配,这笔钱的用途很多,可以用来治病,还可以用来还房贷、车贷。对于买重疾险,需要注意什么呢?

1. 保额要充足

只有通过调查和统计,才能清楚的知道一般城市的重疾平均治疗费用是多少。所以统计完,知道了一般城市的重疾平均治疗费用是30万,所以重疾险的保额至少要30万起步,但这只包括治疗的费用,后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等都是需要钱的,所以重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。

其中在一般城市生活的人们可以考虑用30万作为大人治疗备用金,而在一线城市生活的人们可以考虑用50万作为大人治疗备用金,小孩儿在考虑的时候,主要还要加上通货膨胀,也需要准备50万的治疗备用金,那疾病这一方面也加上的话,那么康复的时间就达到3~5年,在康复期间,没有工作,从而就导致经济收入大幅度减少,因此3~5年的收入补偿也是需要涵盖其中。

综上所述,重疾险买100万的保额,可以说是足够用了,当然如果你预算比较充足的话,购买保额超过100万也是很棒的。

但是关于保额方面买多少还是有一些问题可以学到的,这些事项值得注意:

2. 保费预算要合理

如果把重疾险买了,或许是在今后的十几年,更有甚者是几十年之内,每一年都要把费用交往保险公司里面一些,因此这笔保费的预算不能过高,也不能过低。

保费的预算实际上大多数都是以一年的实际收入10%来计算的,余下来的钱可以用在其他的方面,就好比说是买房买车,日常支出等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险的保障期限一般有几种,分别为保障到70周岁、80岁或者是保终身,定期重疾险保至70岁、80岁的重疾险这方面的价格相比于保终身的价格还要便宜许多呢,但是年龄越大,患重疾的可能性就越大,当保障期限到期之后,随后的保障就没有了,往往在最容易患病的时候,保障却失去了。

而保终身的重疾险虽然比定期终身贵一些,但是他的保障范围更广,可以给你一生的保障,再也不用担心后期没有保障了。

因此,如果经济条件允许的话,保终身的重疾险是第一选择,当然,如果预算不够,保定期的重疾险也是不错的选择,等以后有经济余力可以配置保终身的重疾险的时候,再来带他回家。

你如果还是不知道怎么选择保障期限才是最适合自己的,看来这篇文章会有收获的:

4. 缴费期限看经济条件

重疾险缴纳的保费,每一年都是固定的,然而缴费期越长的话,那么每一年缴费也就是越少的,经济压力就减轻了不少,出发保费豁免的条款可能性就更大了,适合一些收入比较稳定在一个就是经济水平一般的人群。

保费是随着缴费期限而变得缴费期限短,每年交的保费就多,但总保费就会少,适合目前经济条件好,未来可能收入不稳定的人。

总的来说,买重疾险要选择充足的保额,合理计划保费支出情况,保障期限最好选择能保终身的,缴费期限的长短要根据自己的经济情况来安排。学姐整理出了市面上比较优秀的重疾险榜单,一共十款,方便大家选择:

二、有哪些值得买的重疾险?

为了节省大家的精力和时间,市面上的重疾险有很多,我从这些重疾险中挑选出了三款,每一款都有全面的保障,性价比也都很高:

1. 凡尔赛1号重疾险

凡尔赛1号所包含的保障内容非常全面,其中不仅有重疾、中轻症,还有恶性肿瘤多次赔、身故保障等内容。

并且凡尔赛1号对重疾保障力度也都非常可观,如果在60岁前就确诊了重疾,那么就可以获得赔付,最高可获得180%的基本保额,如果第一次确诊重疾的时间是60-64岁,最高可赔付130%基本保额。

凡尔赛1号的两个版本对于不同的人群,不同的需求是可以满足的,70岁版本的中症和轻症为可选责任,赔付比例分别为50%、30%。

而终身版本的中轻症保障为必选责任,在赔付比例之上分别对应的是60%、30%,并且在60岁之前首次确诊为中症或者是轻症在额外赔付方面可以获得15%的保额,中症和轻症的赔付次数方面还可以共享,十分灵活方便!

另外,恶性肿瘤三次赔在凡尔赛1里面的,每次间隔期的时间为三年,并且每次在赔付的时候可以做到基本保额的100%,在用的上的时候,恶性肿瘤保障也很有用。

保障全面以及赔付比例高,其中就包含了有凡尔赛1号!可以很容易就完成健康告知:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

达尔文5号焕新版的重疾额外赔付比例也很高,第一次检查出得了重大疾病,而且也没到60岁的,可以获得百分百的基本保额赔付,额外还会赔付80%的基本保额。要是首次被检查出来的是晚期重度恶性肿瘤,另外还是可以额外赔付30%基本保障,重疾保障很全面。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例不低的,中症和轻症在60岁之前最好赔付基本保额分别为:75%、45%。

而达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也是很高的,可以拿到150%的基本保额。

但是达尔文5号焕新版里面还存在着不足的地方,一不注意赔的钱就少了:

3. 康惠保旗舰版2.0

惠康保旗舰版2.0保障全面,包括重疾、中症、轻症、前症保障,此外还有恶性肿瘤二次赔以及身故保障,这些保障方面都比较全的。

康惠保旗舰版2.0对于重疾险额外赔付比例方面来说是较高水平的,60岁之前第一次确诊为重疾的可以额外获赔60%的基本保额,实际上就等于最多获得160%的基本保障额度。

康惠保旗舰版2.0最具有代表作用的就是前症保障,重疾前兆实际上就是前症病情比较轻微的时候,好比一些结节、息肉、乳腺增生等,可以赔付基本保额的15%,把这些严重疾病“扼杀”在摇篮中,就必须提前发现并采取治疗措施。

另外,康惠保旗舰版2.0能够保证中症赔付达到60%基本保额,那对于轻症来讲,赔付30%基本保额,比例还是比较高的。

对于康惠保的升级改造过程来说,保旗舰版2.0已经替换了原来的2.0版本,但在这两点上仍存在缺陷:

总的来说,三款重疾险在保障方式以及赔付方式等的各个保障方面都有所不同,各具特色,大家可以根据自身的需求和实际情况来选择合适自己的重疾险。

以上就是我对 "职场人重疾险保额购买一百万够不够"的图文回答,望采纳!